Страхование кредита в альфа банке

Содержание

Нацелившись на получение кредита в Alfa-Bank, вы должны реально оценить все плюсы и минусы оформления займов в финансовом учреждении, изучить все сопутствующие факторы. Одним из них является не обязательное, но желательное при кредитовании в Альфа-Банке страхование. Разберёмся, требуется ли страховаться для ссуды, куда нужно обращаться, и вернут ли сумму страховки, если вы решитесь на досрочное погашение долга.

Что представляет собой страховка по кредиту?

Получение займов в АБ не предусматривает обязательное страхование жизни. Данная мера выступает как проявление сознательности гражданина и увеличивает его шансы на получение одобрения на займ.

Процедуру приобретения страховки в АБ называют альфастрахованием. Она направлена на предупреждение всевозможных рисков, связанных с невозможностью заёмщиком выполнять обязательства перед финучреждением.

Комплексная страховка от Альфа-Банка предусматривает следующие риски:

  1. Потеря работоспособности. Причина значения не имеет. Речь идёт о случаях, когда человек в результате заболевания или полученных травм получает I группу инвалидности.
  2. Смерть. Как и в предыдущем случае, причина значения не имеет.
  3. Увольнение. В числе причин сокращение штатного расписания или ликвидация компании трудоустройства.

Условия страхования Альфа-Банка

Из вышесказанного можно сделать вывод, что в кредитной компании Alfa-Bank во многих случаях заёмщик вместе с кредитом оформляет страховой полис, который защитит банк от распространённых рисков.

Приобретать страховку необязательно, но желательно для любых видов кредитов: потребительский, покупка автомобиля, ипотека. Страховке подлежат в различных случаях:

  • жизнь;
  • трудоспособность;
  • залоговое имущество;
  • доход.

Согласно заключаемым договорам, если клиент стал безработным по инициативе работодателя, страховая компания в течение 3-х месяцев делает за него все необходимые перечисления на банковский счёт. Когда речь идёт о получении заёмщиком I группы инвалидности или смерти, все долговые обязательства автоматически ложатся на плечи страховщика.

Сколько стоит страхование кредита в Альфа-Банке?

В Альфа-Банке нет определённой таксы на страховку. Каждый случай рассматривается индивидуально. На конечную стоимость услуги страхования влияют такие факторы:

  • срок кредитования;
  • величина займа;
  • выбранная клиентом программа страхования.

Так, если вы покупаете страховой полис при получении потребительского кредита, его цена может варьироваться в диапазоне: 2,4% — 16,28% в год.

Помимо страхования потребительских и других кредитов, в АБ действует программа страхования рисков использования гражданами таких кредитных продуктов, как платёжные инструменты финучреждения. Она называется «Страхование владельцев кредитных карт» и требует от данного типа заёмщиков отчисления 0,84% от суммы ежемесячного долга. Если карта не имеет долга, отпадает необходимость во внесении страхового взноса.

Преимущества страховки Альфа-Банка

Только в том случае, когда клиент оформляет ипотеку, то есть занимает у банка большой объём денежных средств, необходимо параллельно заключать договор страхования. Оформляя ипотеку, необходимо застраховать недвижимое имущество на случай его утраты или повреждения. Во всех других случаях заёмщик решает сам, целесообразно ему нести дополнительные траты на покупку страхового полиса или нет.

Преимущества оформления страховки при получении ссуды в АБ таковы:

  1. При уходе заёмщика из жизни, его родным не придётся нести материальную ответственность перед финансовым учреждением.
  2. Предотвращается формирование задолженностей или штрафов.
  3. Кредитная история в случае невозможности своевременно вносить платежи остаётся неизменной, то есть не портится.
  4. Если получатель ссуды заболеет или умрёт, страховая компания полностью покрывает его задолженность перед финучреждением.
  5. В случае утраты заёмщиком работы, страховщик берёт на себя выполнение долговых обязательств перед банком до тех пор, пока застрахованное лицо снова не трудоустроится.

К существенным минусам приобретения страховки относятся:

  • высокая стоимость полиса;
  • возрастает сумма ежемесячного платежа по займу.

Как отказаться от страховки по кредиту?

Бывают ситуации, когда заёмщик уже подписал все документы и приобрёл страховой полис, но уже вскоре обдумал своё решение и понял, что напрасно заключил договор на страхование жизни или имущества. Можно ли отказаться от страховки и вернуть деньги?

Ответ на поставленный вопрос будет положительным. Если вы передумали использовать страховой полис, вы можете оформить отказ, но только в течение 5 суток после подписания документов.

Алгоритм отказа такой:

  1. Сообщаете о принятом решении.
  2. Пишете заявление.
  3. Возвращаете деньги.

Процедура отказа возможна как при личном посещении офиса Альфа-Банка, так и звонком в его службу поддержки.

Как вернуть страховку по кредиту?

Вопрос возврата страховки по займу неоднозначен, так как ситуации, когда клиент решает идти на попятную, бывают разными. Главным документом, на который опирается администрация АБ при принятии решений, является договор о страховании.

Читайте также  Займ с просроченной задолженностью

Можно ли вернуть страховые выплаты после того, как кредит погашен?

Чаще всего о возврате страхового полиса задумываются, когда погашают задолженность перед банком до установленного срока, то есть досрочно. Клиент понимает, что брал ссуду на один срок, а вернул её на год или два раньше. Следовательно, страховой взнос, выплаченный за то время, когда кредитом уже не пользовались, это напрасная трата денег. Соответственно, клиент надеется их вернуть.

Такое предусмотрено, но только в том случае, если данная ситуация предусматривается пунктами контракта. Если нет, вернуть деньги не получится.

Возврат при досрочном погашении

Вопрос возврата денег, потраченных на приобретение страхового полиса, при досрочном погашении кредитных обязательств освещается в Гражданском Кодексе РФ. Закон стоит на стороне компаний, осуществляющих страхование. За ними сохраняется право не возвращать деньги клиентам при досрочном возврате кредитованных средств.

Граждане могут защитить свои права в суде. Ссылаться нужно на следующее:

  • кредита нет, потому больше не существует рисков того, что наступит страховой случай;
  • пункт контракта, в котором прописано, что «договор страхования заключается на весь срок действия договора по займу»;

При обращении в судебные инстанции заёмщик должен предоставить на рассмотрение следующую документацию:

  • договор на получение ссуды;
  • страховой полис;
  • подробную выписку погашения займа;
  • заявление на имя страховщика с просьбой вернуть деньги, на страхование периода, когда долг погашен (копия);
  • заявление в суд;
  • отказ страховщика вернуть деньги;
  • чеки об уплате пошлины.

Как заполнить заявление на возврат?

Проще всего вернуть деньги за страхование в пятидневный период охлаждения. В этом случае нужно грамотно написать заявление и успеть его подать. В документе обязательно следует указать такие данные:

  • данные договора: страховая компания, дата заключения, номер;
  • сроки действия контракта;
  • упоминание Указания БР №3854-У от 20.11.2015;
  • данные заявителя: ФИО, БИК, № расчётного счёта и т. д.

Бланк заявления можно скачать в интернете.

Если период охлаждения прошёл, заявление должно быть написано в форме претензии.

Страхование путешественников в Альфа-Банке

Часто путешествующие клиенты АБ могут приобрести в банке один из 2-х вариантов страховых полисов:

Первый вариант можно оформить онлайн в личном кабинете «Альфа-Клик». Допускается оформление на третьих лиц. Полис приходит на электронную почту покупателя.

«Альфа Тур» оформляется на 91 день или год. Он приобретается на случай проблем со здоровьем за пределами страны.

На стоимость полиса влияют такие факторы:

  • срок;
  • количество включённых опций;
  • страна;
  • сколько лет клиенту и т.д.

Выводы

Альфа-Банк выступает не только в роли кредитора, но и оказывает услуги страхования жизни, здоровья и имущества. При заключении с финучреждением договоров на получение кредитов, клиенты не обязаны покупать страховой полис. Исключением является ипотека. Приобретение страховки при кредитовании – это акт свободного волеизъявления гражданина, имеющий положительные стороны как для кредитора, так и для заёмщика.

При оформлении кредита в Альфа-Банке вам обязательно будет предложена страховка. А вот для чего она нужна и можно ли от нее отказаться и пойдет речь в нашей статье.

Что такое страховка по кредиту и зачем она нужна?

Как известно, в жизни может произойти что угодно. И если еще вчера все шло своим чередом, никто не сможет вам дать гарантии, что завтра, к примеру, вы не лишитесь работы. А если при этом вам необходимо платить по кредиту? Кто будет вместо вас погашать задолженность перед банком, пока вы ищете новое место трудоустройства? Именно в подобных случаях клиентов Альфа-Банка может выручить страховка по кредиту.

Так, к примеру, если при оформлении кредита наличными вы согласитесь подписать договор по программе «Защита дохода, жизни и здоровья» вы сможете рассчитывать на страховую выплату в следующих случаях:

  • Увольнение или сокращение с работы. Но стоит учитывать, что на выплату можно рассчитывать только в том случае, если увольнение произошло по инициативе работодателя и не по вине застрахованного
  • Смерть
  • Установление инвалидности I группы

При этом заемщики потерявшие работу могут рассчитывать на то, что за них будет оплачено 3 взноса по кредиту. А при смерти заемщика или установлении инвалидности I группы оставшаяся задолженность будет погашена полностью.

А в случае приобретении страховки по программе «Страхование владельца кредитной карты» вам буде положена выплата в таких ситуациях, как:

  • Временная потеря трудоспособности более 20 дней по причине несчастного случая
  • Установление инвалидности I группы
  • Смерть застрахованного

При этом в случае потери трудоспособности начиная с 21, дня страховка будет погашать 0,3% за каждый день вашей нетрудоспособности, но не более 60 дней. А в случае смерти или установлении инвалидности, страховкой будет покрыта вся сумма долга, но не более 500 тыс руб.

Плюсы и минусы страховки по кредиту

Приобретение страховки является обязательным только в случае оформлении ипотечного кредита. И то, такой обязательный характер распространяется только на страхование недвижимости от риска утраты и повреждения. А в остальных случаях вам необходимо самостоятельно определиться, нужна вам страховка или нет. И поэтому, прежде чем согласиться на услугу страхования, следует изучить все плюсы и минусы такого предложения.

Читайте также  Как писать дарственную на квартиру

Если смотреть на картину в целом, можно сказать, что страхование имеет больше плюсов, чем минусов. Ведь, подписав договор страхования, вы приобретаете не просто бумаги, а свое спокойствие. Так, даже в случае вашей кончины вашим наследникам не придется выплачивать долги перед банком, и они спокойно смогут вступить в наследство.

Но все же, такое приобретение имеет и свои негативные стороны. Страховка стоит не мало. Причем в основном стоимость полиса включается в сумму кредита, что, несомненно, увеличит ваши затраты.

Сколько стоит страховка?

Стоимость страховки рассчитывается в каждом случае индивидуально и зависит от суммы кредита и сроков кредитования, а также выбранной программы страхования. Так, приобретая страховку по потребительскому кредиту, ее стоимость может варьироваться от 2,4% до 16,28% за год. А приобретая страховку по программе «Страхование владельцев кредитных карт» вам потребуется ежемесячно оплачивать 0,84% от суммы задолженности ежемесячно. При этом если по вашей карте не будет задолженности, то и платить за страховку не потребуется.

Как оформить страховку?

Оформить страховку можно в любом офисе банка. При этом от вас потребуется просто при оформлении заявки на кредит поставить соответствующую отметку о своем согласии на оформление страховки.

Кроме того, стоит заметить, что держатели кредитных карт могут подключиться к программе страхования не только в момент оформления самой карты, но и после. Для этого опять же потребуется обратиться в офис банка и сообщить о своем желании приобрести страховку.

Оформление документов потребует наличие при себе паспорта.

Как вернуть страховку после оформления кредита?

Часто встречаются такие ситуации, когда клиенты, уже подписав все документы, начинают задумываться о том, действительно стоило ли соглашаться на дорогостоящую дополнительную услугу и можно ли отказаться от страховки Альфа-Банка. Спешим вас обрадовать. Да, такая возможность действительно есть. Но ей можно воспользоваться только в течение 5 дней после подписания документов.

В Альфа-Банке отказаться от страховки по кредиту можно как в офисе банка, так и позвонив в службу поддержки. Для отказа от услуги от вас потребуется выполнение нескольких простых действий:

  1. Сообщить о своем желании отказаться от программы страхования
  2. Подать заявление на возвращение средств

Процедура выполнима только по паспорту.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Не редко заемщики интересуются можно ли вернуть страховку в Альфа-Банке? А особенно этот вопрос становится актуальным для тех, кто хочет досрочно вернуть долг. И это абсолютно понятно. Ведь если изначально платилась сумма, к примеру, за 2 года страхования, а в итоге кредитная задолженность погашена за год, то получается, что половина страхового взноса осталась просто не использованной. И абсолютно логичным был бы возврат страховки после такого досрочного погашения кредита Альфа-Банка.

Но тут есть один момент. Дело в том, что возврат денег возможен только в том случае, если в договоре значатся условия, позволяющие получить деньги назад. Возврат страховки в Альфа-Банке возможен только в период охлаждения. То есть, только в первые 5 дней после оформления бумаг.

Несмотря на все преимущества страховки по кредиту в Альфа-Банке, многие заемщики стремятся от нее избавиться и вернуть себе хотя бы частично потраченные деньги. Как это можно сделать и при каких условиях – всё это требует пояснения.

По каким страховкам можно вернуть деньги

При оформлении займа или кредитной карты в Альфа-Банке менеджеры в большинстве случаев предложат присоединиться к программе страхования. Выбирать подходящий полис следует с умом, так как оформить возврат страховки по кредиту можно только по ограниченному набору продуктов.

Учтите, что отказ от получения страхового полиса на этапе подачи заявки на кредит Альфа-Банка без справок (или с таковыми) никак не влияет на вероятность одобрения или размер процентной ставки. Поэтому никто не сможет принудить вас заключить договор, если условия страховки вам совершенно не подходят.

В Альфа-Банке в большинстве ситуаций оформить отказ от страхования возможно. Однако это не касается следующих случаев :

  • когда оформление страховки обязательно – при взятии ипотеки, автозайма или кредита под залог имущества: в этом случае страхуется сам предмет залога в соответствии с законом;
  • если клиент присоединился к коллективному страхованию жизни – выгодоприобретателем в этом случае будет банк, а не сам заемщик, механизмов расторжения такого договора нет;
  • если заемщик приобрел комплексное страхование, включающее защиту имущества, жизни и здоровья при ипотеке.

При заключении договора внимательно изучите пункты, касающиеся условий его расторжения и уточните у менеджера Альфа-Банка, в каких ситуациях реально отказаться от страховки.

Отказаться от страховки в «период охлаждения»

Разберемся, как вернуть деньги, уплаченные в счет страховой премии в ближайшее время после заключения кредитного договора.

Чтобы было возможным произвести отказ, договор страхования должен быть индивидуальным и добровольно заключенным, его действие должно распространяться только на заемщика, а не на заложенное имущество.

Сроки

На сегодня «период охлаждения», т.е. время, когда заемщик может отказаться от страховки по кредиту в Альфа-Банке без объяснения причин и даже если это не прописано в самом договоре, увеличен с 5 до 14 дней .

Читайте также  Судебные дела по земельным спорам

Таким образом, у вас будет целых две недели, если вы решили отказаться от навязанной страховки.

Сумма

Возврат средств осуществляется не в полном объеме . Страховая удержит деньги за фактически действовавшие дни страховки.

Например, если подать заявление через 10 дней после начала действий полиса, то из общей суммы будет вычтено вознаграждение компании за эти самые 10 дней.

Порядок действий

Итак, вы убедились, что можете отказаться от страховки Альфа-Банка в 14-дневный срок. Для начала надо будет подобрать документы и сделать копию каждого из них:

  • своего паспорта;
  • самого договора;
  • страхового полиса;
  • квитанции об оплате страхового взноса;
  • реквизиты счета, куда нужно будет перевести возврат (лучше с печатями банка).

Порядок действий, как вернуть страховку по кредиту Альфа-Банка, будет таков:

  • обращаетесь в офис компании Альфа-Страхование, а не в банк (возвратами денег занимается именно страховщик);
  • оформляете заявление в двух экземплярах, прикладывая к нему необходимые документы;
  • передаете бумаги специалисту, убеждаетесь, что на обоих заявления проставлены отметки о принятии;
  • забираете один экземпляр заявления себе и подлинники документов, остальное – оставляете страховщику;
  • ожидаете возврата средств в течение 5 дней либо официального отказа.

Образец заявления

Бланк заявления можно попросить в офисе компании, но там могут не дать его – им не выгодно возвращать страховки.

Так выглядит образец заявления, с помощью которого можно вернуть страховку по кредиту Альфа-Банка

Проще оформить документ заранее в свободном виде или же скачать образец на нашем сайте.

В любом случае в заявлении должны быть такие пункты:

  • конкретный адресат (офис Альфа-Страхования, куда направляется документация);
  • данные о застрахованном лице, т.е. подателе заявления – ФИО, адрес, телефон, паспортные данные и т.д.;
  • просьба расторгнуть конкретный договор страхования;
  • реквизиты счета, куда необходимо вернуть деньги;
  • список приложений.

Если специалист офиса не принимает заявление, то можно поступить таким образом. Отправляетесь на Почту России и отправляйте письмо в Альфа-Страхование с уведомлением о вручении и описью вложения.

Это будет гарантией, что заявление и документы дойдут до адресата и представитель компании не сможет отрицать, что каких-то бумаг не хватило.

Как вернуть страховку после досрочного погашения

Если получилось досрочно погасить заем, то можно отказаться от страховки по кредиту в Альфа-Банке и вернуть остаток неизрасходованных средств. Это касается в том числе финансовой защиты залога, а также самого кредита. Не получится только получить компенсацию по договору коллективного страхования.

Алгоритм, как вернуть страховку по кредиту Альфа-Банка при досрочном возврате, аналогичен, как во время действия «периода охлаждения» с парой оговорок:

  1. В заявлении нужно будет прописать другую формулировку: «Прошу осуществить возврат средств в связи с досрочной уплатой кредита».
  2. К списку документов надо будет приложить справку от Альфа-Банка, подтверждающую, у него больше нет финансовых претензий к вам.

Если специалист Альфа-Страхование не желает принимать заявление, то аргументируйте свое желание тем, что наличие кредита является существенным условием договора. А так как его больше нет, то страхование по сути ничего больше на защищает.

Компания должна будет вернуть деньги после вычета суммы за те дни, когда страховка работала. Кроме того, нередко в договоре прописывается размер дополнительной комиссии за досрочное расторжение – обратите на это внимание.

Что делать, если страховку не возвращают

После того, как был оформлен отказ от страховки по кредиту Альфа-Банка, следует ожидать зачисления оставшихся средств по указанным в заявлении реквизитам денег в 5-дневный срок. Однако, как показывает практика, страховые очень неохотно возвращают деньги.

Что делать, если все разумные сроки прошли, а выплаты – нет?

Во-первых, следует добиться от компании документа с официальным отказом возвращать страховку – его можно будет опротестовать в суде.

Во-вторых, необходимо отправить жалобу в Роспотребнадзор и уведомить Альфа-Страхование, что это сделано. Как правило, этого бывает достаточно, чтобы деньги были возвращены в установленные сроки.

Если же компания продолжает хранить молчание, то остается только оформлять иск в суд с требованием осуществить возвращение страховки по кредиту.

Следует приложить все документы, которые имеются, в том числе уведомление о вручении заявления по почте. Это докажет, что вы пытались достучаться до страховой и послужит аргументом в вашу пользу.

Заключение

Таким образом, вы можете дважды отказаться в Альфа-Банке от страховки по кредиту: непосредственно после оформления полиса в течение 14 дней и после досрочного погашения. Это распространяется только на добровольное страхование, отказаться от коллективного или комплексного не получиться. Порядок действий в обоих случаях будет схож – надо собрать документы, оформить заявление и отнести в ближайший офис страховой компании либо отправить по почте. Деньги должны быть возвращены в 5-дневный срок либо вынесен мотивированный отказ. Если компания не хочет выплачивать остаток страховки, то следует обращаться в Роспотребнадзор и суд.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector