Образец пояснения в банк по 115 фз

Банк, имитируя бурную антиотмывочную деятельность, заблокировал счета? Из объяснений – только устные ссылки на 115-ФЗ? Ждете, что само рассосётся? Не рассосется – надо начинать активные действия по эвакуации денег из банка с заблокированного счета.

Для этого надо «шевелить» банк, ибо сам он не пошевелится. Ему не надо – деньги же и так у него. Для перехвата инициативы пишем вот такое письмо и отправляем его в банк, ЦБ и прокуратуру.

«Банк «___________________________________________________________»

в нарушение законодательства заблокировал доступ к счету, принадлежащему «_________________________________________________________________»,

незаконно ограничив в доступе к денежным средствам, тем самым нарушив следующие положения законодательства РФ:

1. Положения статьи 858 ГК РФ — «ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом» — без решения суда и в отсутствии в отношении меня исполнительного производства;

2. Банком ограничено право владельца денежных средств на распоряжение его же денежными средствами через систему дистанционного банковского обслуживания, несмотря на то, что ежемесячно, в полном объеме (согласно тарифам Банка) и в безакцептном порядке Банк списывает свое вознаграждение за обслуживание расчетного счета с использованием Интернет-технологий.

3. Нарушение положений пункта 2 статьи 845 Гражданского кодекса РФ — «гарантированное Клиенту законом право беспрепятственно распоряжаться денежными средствами, имеющимися на счете Клиента»;

4. Нарушение пункта 2 Федерального закона № 115-ФЗ от 17.08.2001 (с изменениями и дополнениями) — «операции с денежными средствами. подлежат обязательному контролю в случае, если (в отношении контрагента) имеются полученные в установленном законом порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму». В отношении владельца денег,

данные сведения отсутствуют, в связи с этим, банк не вправе ограничивать доступ ни к деньгам, ни к распоряжению счетом.

5. Нарушение положений 115-ФЗ, предусматривающих только «Отказ в совершении сомнительных операций» (пункт 11 статья 7 данного Закона), а не ограничение моих прав пользования счетами.

Читайте также  Договор соисполнения услуг образец

Кроме того, до ограничения прав пользования счетом (приостановление проведения операций по счетам) Банк не запрашивал у владельца счета никаких документов по проводимым операциям.

– имеет место статья 10 ГК РФ — «злоупотребление правом».

– статья 285 УК РФ — «злоупотребление должностными полномочиями».

– статья 330 УК РФ «самоуправство» — самовольное, вопреки установленному законом или иным нормативным правовым актом порядку, совершение каких-либо действий, правомерность которых оспаривается организацией или гражданином, если такими действиями причинен существенный вред.

6. Нарушение Банком положений ЦБ РФ — «банковские правила не могут содержать положения, противоречащие законодательству РФ»

(Инструкция ЦБ РФ № 28-и от 14.09.2006, в редакции Указаний Банка России от 25.11.2009 № 2342-У, от 28.08.2012 № 2868-У и др.);

Учитывая вышеизложенное, требую:

1.Незамедлительно разобраться в правомерности действий сотрудников Банка и наказать лиц виновных;

2. В течение трех дней с момента получения данного обращения снять все ограничения по счетам «__________________________________________________»;

3. Осуществить перерасчет ежемесячных и ежегодных комиссий банка с учетом периодов, когда банковское обслуживание не фактически не оказывалось.

Статьи по теме

Банки запрашивают у организаций подробности по многим операциям. Лучше не игнорировать такие запросы и направить пояснения в банк в письменной форме по образцу, который есть в этой статье.

В кризис у банков вызывают подозрения даже самые обычные операции. Как рассказали наши читатели, банки стали запрашивать новые пояснения. Их интересует, почему компании работают с контрагентами в удаленных регионах (текст одного из запросов есть в редакции). Игнорировать запросы не стоит. Ведь банк может ограничить доступ к , отказаться проводить платежки или даже расторгнуть договор (п. 5.2, 11 ст. 7 Федерального закона от № ). Ответить можно в свободной форме (см. образец пояснений в банк).

Читайте также  Договор по гособоронзаказу образец

В пояснении в банк надо сообщить, что компания вправе заключать договоры с контрагентами из любых регионов. Ведь на это нет ограничений в законодательстве. Затем стоит кратко объяснить, почему организация сотрудничает с партнерами из удаленных городов. Причины могут быть различными: цены и условия сделок у этих контрагентов выгоднее, компания увеличила круг клиентов, начала вести новые виды бизнеса К письму можно приложить копии заключенных договоров. Они подтвердят, что операции являются реальными. А сама компания — добросовестный налогоплательщик, а не .

Ольга Сергеева, эксперт «УНП»

Деятельность, связанная с интенсивным оборотом наличности, теперь на особом контроле у банков*. Поэтому они чуть ли не у каждого клиента запрашивают информацию и документы, подтверждающие, откуда столько «налички» у компании. Чтобы не объясняться по каждой операции, можно заранее поставить банк в известность, что постоянные наличные расчеты для компании естественны. Поможет в этом специальное письмо (см. образец).

Особых требований к составлению такого письма нет, форма произвольная. В нем сначала стоит сообщить, по какой причине компания его направляет. Это необходимо, чтобы банк имел реальное представление о предпринимательской деятельности компании и проводимых ею операциях. И мог на этом основании впоследствии корректно идентифицировать операции, которые она проводит по счету в качестве клиента.

Далее надо привести аргументы, откуда такой интенсивный оборот наличности. Причин много, к примеру, его можно обосновать видом деятельности компании (работой в сфере розничной торговли, выполнением работ или оказанием услуг населению и пр.). В этих сферах большая часть расчетов происходит в наличной форме и является обычаем делового оборота. К письму можно приложить копии документов, подтверждающих эти факты, – выписки из ЕГРЮЛ, бухгалтерской и налоговой отчетности.

Отправку письма лучше зафиксировать. Если вручаете его при личном визите в банк, надо поставить входящий номер и дату на втором экземпляре, который останется у компании. Если отправляете по почте, то это должно быть ценное письмо с описью вложения, а факт его передачи подтвердит отметка почты на копии описи вложения. Можно направить письмо и в электронном виде. Но в этом случае также важно получить доказательства вручения. Иначе есть риск, что банк снова закидает компанию своими запросами по поводу интенсивного оборота наличности.

Читайте также  Продажа юридических услуг скрипты

Общество с ограниченной ответственностью «Компания»
ОГРН 1045012461022 ИНН 7701025478 КПП 770101001
127138, г. Москва, ул. Басманная, д. 25

Руководителю АКБ «Комбанк»
Иванову Ивану Ивановичу
103473, г. Москва, проспект Мира, д. 10

ПИСЬМО
от 29.08.11 № 125Б

В целях корректной идентификации нашей компании в качестве клиента на основании статьи 7 Федерального закона от 07.08.01 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» информируем о следующем.

Основной вид предпринимательской деятельности Общества с ограниченной ответственностью «Компания» с момента создания и по настоящее время связан с розничной торговлей пищевыми продуктами, включая напитки, и табачными изделиями в специализированных магазинах (код ОКВЭД 52.2). Это подтверждается копиями выписки из ЕГРЮЛ, а также бухгалтерского баланса за полугодие 2011 года.

Доля наличных расчетов за реализованную продукцию в силу того, что покупатели из-за специфики деятельности расплачиваются наличными, составляет 95 процентов от общей суммы доходов. Доля наличных расчетов за поставляемую продукцию равна 50 процентам, так как поставщики относятся к субъектам малого предпринимательства и сумма каждой сделки не превышает 100 000 рублей.

Таким образом, интенсивный оборот наличности является обычным условием осуществляемого вида предпринимательской деятельности и никакого отношения к деятельности по легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не имеет (п. 6 Перечня , утв. информационным письмом Росфинмониторинга от 02.08.11 № 17).

Приложение: на 20 листах в 1 экземпляре.

Генеральный директор Астахов (И. И. Астахов)

*Информационное письмо Росфинмониторинга от 02.08.11 № 17. Читайте также обычные обстоятельства, в которых банкиры подозревают «обналичку»

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector