Как вернуть часть денег за ипотеку

Содержание

Ипотека в современной России встречается не так уж и редко. Граждане охотно заключают ипотечные договоры, чтобы обзавестись собственным жильем. Подобные траты в конечном итоге оказываются весьма крупными. И поэтому некоторые задумываются, как вернуть деньги за ипотеку. Есть ли вообще такое право у граждан РФ? Если да, то что для этого придется сделать?

О платежах

Можно ли вернуть деньги за ипотеку? Ответить однозначно на данный вопрос не выйдет. Дело все в том, что после заключения ипотечного договора человек сталкивается с несколькими платежами.

А именно с такими:

  • основным платежом по ипотеке;
  • выплатой процентов по кредитному договору;
  • оплатой страховки.

Есть ли какие-нибудь шансы на возврат перечисленных платежей? Что гласит законодательство по этому поводу?

Шансы на успех

Можно ли вернуть часть денежных средств по ипотечному договору? В России предусматривается возможность получения денег в виде вычета. Данный возврат оформляется в отношении основных платежей и по процентам.

А как быть со страховкой? Она как-нибудь компенсируется гражданам?

Ответить, можно ли вернуть деньги за страховку ипотеки, поможет конкретный ипотечный договор. Дело все в том, что при определенных условиях часть денежных средств возместят. Но чаще всего такая практика не имеет места. За более точной информацией по вычетам по ипотечной страховке рекомендуется обращаться в страховые компании и банки.

Размер вычета

Задумываясь, как вернуть деньги за ипотеку, приходится учесть, что возмещению подлежит только часть платежей. Полную сумму кредита получить обратно не выйдет ни при каких обстоятельствах.

По закону налоговый вычет составляет 13%. Именно столько денег можно вернуть по ипотечному договору и по процентам за выплаченный кредит. При этом на возврат действует ограничение – максимально вернуть разрешается до 390 000 рублей. И 260 000 рублей положено по имущественным вычетам. Подобные правила действуют в России в 2017 году.

Если говорить о страховке, то здесь все намного сложнее. Обычно страховые компании выплачивают только 40-70% от уплаченной гражданином суммы. Конкретные проценты указываются в страховом договоре. Поэтому данный вопрос решается в индивидуальном порядке.

Кто имеет право?

Как вернуть деньги за проценты по ипотеке? Точно так же, как и по основному кредитному договору. Сделать это не составляет труда. Главное – учесть, что не каждый гражданин имеет право на оформление налогового вычета.

Для подачи запроса на возврат средств, уплаченных по ипотеке, требуется соответствовать следующим критериям:

  • совершеннолетие и дееспособность;
  • наличие дохода, облагаемого НДФЛ 13%;
  • постоянный заработок;
  • гражданство РФ.

Соответственно, если человек не имеет дохода, облагаемым НДФЛ 13%, но при этом он платит ипотеку, на вычет налогового типа рассчитывать не стоит. Вернуть удастся разве что часть страховки, если это предусмотрено договором.

Пошагово о вычете

Далее будет более подробно рассказано обо всех нюансах изучаемых процедур. Как вернуть деньги за ипотеку? Начнем с налогового вычета. Он на практике встречается чаще всего.

Итак, чтобы оформить вычет налогового типа по ипотечному договору, потребуется:

  1. Совершить хотя бы один платеж по погашению кредита. Право на возврат средств появляется сразу же после первой финансовой операции.
  2. Подготовить некоторый перечень документов. Он зависит от того, за что возвращаются деньги – за основной кредит или за проценты.
  3. Написать запрос в регистрирующий орган на предоставление вычета. К нему в обязательном порядке прикладываются подготовленные бумаги вместе с их копиями.
  4. Подождать решения по изучаемому вопросу. Приблизительно через 1,5-2 месяца заявитель получит письмо от регистрирующего органа, в котором будет написано, вернут ли деньги.

На данном этапе остается только ждать поступления средств на счет налогоплательщику. Если в вычете отказали, то в уведомлении обязательно указывается причина подобного решения.

Где оформлять вычеты?

Теперь понятно, каким образом можно вернуть деньги за выплаченные проценты по ипотеке или по основному кредитному договору. У граждан нередко возникают вопросы относительно того, куда направлять соответствующий запрос.

Вычеты налогового типа предоставляются налоговыми службами. Можно обратиться за помощью либо в региональный орган ФНС, либо в МФЦ. Порядок действий при этом не изменится.

Если планируется возмещение средств по страховке, то обычно гражданам предлагается идти с запросом в отделение страховой компании. Реже – в конкретные банки и даже на "Почту России". Как правило, орган, осуществляющий возврат, указывается в страховом договоре.

Документы для ипотечного вычета

Можно ли вернуть деньги за ипотеку? Да! Особенно если речь идет о налоговом вычете. Как действовать в этом случае, мы уже выяснили. А вот список документов для реализации задумки пока что остается загадкой.

Но это поправимо! Обычно от граждан требуют следующие документы:

  • ипотечный договор;
  • свидетельство о праве собственности (желательно);
  • паспорт (или иное удостоверение личности);
  • справки о прописке;
  • заявление на предоставление вычета с указанием банковских реквизитов;
  • график погашения задолженностей;
  • справки о доходах;
  • налоговую декларацию;
  • ИНН (при наличии);
  • платежные квитанции, демонстрирующие уплату кредита и процентов по нему.

Все эти бумаги помогут получить вычет налогового типа за ипотеку. Если же нужен возврат средств по страховке, то подготовить придется иной пакет документов.

Читайте также  Документы необходимые для ооо 2018

Документы при возврате страховки

Вернуть деньги за страховку по ипотеке Сбербанка (или иного банка) тоже не так уж и трудно. Обычно эта операция доступна после окончательного погашения кредита, но бывают исключения. Как уже было подмечено, особенности возмещения ипотечной страховки прописываются в соответствующем соглашении.

Какие документы требуют в страховых компаниях для оказания услуги? Среди них обычно встречается следующий перечень бумаг:

  • паспорт заявителя;
  • договор на ипотеку;
  • график с выплатами по соглашению;
  • выписка из банка о полном погашении кредита;
  • полис на страховку (можно заменить заявлением);
  • свидетельство о праве собственности на жилье (выписка из ЕГРН);
  • реквизиты банковского счета;
  • чеки, указывающие на уплату кредита и страховки (желательно).

Рекомендуется заранее сделать копии перечисленных документов. Срок ожидания ответа относительно предоставления возврата, как правило, составляет 30 дней.

Если отказали

Сбербанк вернет деньги за ипотеку по страховке? Да, если страховая компания работает с этой финансовой организацией, а ипотечное соглашение предусматривает возвраты по страховым платежам. Но бывает так, что в услуге отказывают.

Что делать? Необходимо попросить страховую компанию в письменной форме дать разъяснения. Организация обязана указать, по каким причинам отказали в возврате. Если нет веских оснований для отказа, можно повторить запрос или обратиться в суд. В реальной жизни страховые компании обычно предпочитают не спорить с клиентами и возмещают часть страховки.

Если же отказали в налоговом вычете, то придется изучить полученное от ФНС письмо. В нем прописывается причина отказа в возврате денег. На исправление ситуации отводят 30 дней. Например, если гражданин принес неполный пакет документов, повторно подавать запрос на вычет ему не придется. В течение месяца он может обратиться в ФНС для исправления своих ошибок.

Давность обращений

Понятно, как вернуть деньги за ипотеку. Когда человек получает право на возмещение денег по кредиту?

Если речь идет о вычете налогового типа, то право на возмещение средств возникает с момента осуществления первого платежа. При этом деньги удастся требовать только в году, следующим за периодом, в котором осуществлялась выплата денег. Давность обращений составляет 3 года. Требовать удастся только средства за этот период. При всем этом заявление на налоговый вычет может подаваться бесконечно много раз. Все ограничивается только установленными лимитами по возвратам.

При оформлении возвратов по страховке сроки обращений регулируются имеющимся договором. Исковая давность при этом тоже составляет 36 месяцев.

Выводы

Теперь понятно, как вернуть деньги за страховку по ипотеке и по основному кредитному соглашению. Эти операции весьма трудоемкие, они отнимают много времени. Но при правильных действиях всего за несколько месяцев удастся воплотить задумку в жизнь.

Предложенная инструкция поможет вернуть деньги за ипотеку. Главное – внимательно изучить действующее кредитное соглашение. Не исключено, что гражданин может требовать только налоговый вычет и не более того.

Важно: при оформлении возвратов налогового типа учитывается сумма уплаченного НДФЛ в том или ином периоде. Нельзя вернуть денег больше, чем было перечислено в ФНС в конкретном году.

Пожалуй, теперь нам известны все основные моменты возврата денег за ипотеку. В действительности все не так трудно, как может показаться на первый взгляд. Налоговые вычеты положены по закону. А вот страховку не всегда возмещают. Подобная практика в реальной жизни встречается не слишком часто, но она все равно имеет место. Ключевые моменты содержатся в кредитном договоре – в нем граждане смогут найти ответы почти на все свои вопросы относительно возмещения расходов по ипотеке.

Чтобы приобрести недвижимость необходимо произвести большие капиталовложения. Поэтому часто квартиры и дома приобретаются при помощи заёмных денежных средств. Ипотека подразумевает долгосрочное обязательство, и каждый заёмщик должен в течение длительного периода времени планировать ежемесячные расходы с учётом значительной суммы, которая будет идти на оплату банковского кредита.

Государство в лице законодателей, проявляя заботу о своих гражданах, издаёт отдельную статью НКРФ (ст. 220), которая предполагает возврат определённой доли процентной ставки по ипотеке.

Кредитодержатель может получить 13% возмещения. Для этого ему необходимо собрать пакет документации и предоставить её в соответствующие органы, которые занимаются данными выплатами. Кроме этого возврат процентов по ипотечному кредиту в 2019 году могут получить только те заёмщики, которые получают официальные доходы, а не в конверте.

Итак, какие нужны документы, куда их предоставлять и какие существуют нюансы в данном деле?

Необходимые документы для получения процентов по возврату

Возврат ипотечного налога может производиться по мере уплаты банковскому учреждению процентов по кредиту. Если заёмщик хочет, чтобы возврат производился постоянно, тогда ему необходимо один раз в год представлять следующие документы:

  • свидетельство о праве собственности — оригинал для представления и ксерокопия;
  • договор купли-продажи квартиры или дома — оригинал для сверки и ксерокопия;
  • платёжные документы, подтверждающие оплату процентов по займу — оригиналы и ксерокопии;
  • график платежей — должен выписать сотрудник банка;
  • справка о заработной плате или заполненная декларация о доходах — оригиналы;
  • кредитное соглашение — оригинал для сверки и ксерокопия;
  • документ об удостоверении личности — ксерокопия всех страниц.

Важно! Оригиналы документов обязательно должны быть на руках у заёмщика, так как специалист ИФНС может потребовать их на сверку и заверение.

Представлять эти справки и бумаги государственного образца необходимо в налоговую инспекцию по месту регистрации, где и следует уточнить список необходимой документации. Расчёт ипотечного вычета будет производиться после того, как специалисты ИФНС рассмотрят все документы и предоставят положительный ответ по делу.

Если во время уплаты ипотечного кредитора происходит смена кредитора, тогда в налоговую инспекцию нужно представить сведения о переуступке кредитного портфеля другому банковскому учреждению. Если кредит был оформлен в иностранной валюте, тогда понадобится перерасчёт в рубли по курсу Цетробанка на дату погашения. Этот перерасчёт можно произвести в офисе банка, а его сотрудники представят справку с данными сведениями.

Способы получения вычета

Возврат 13 процентов с процентов по ипотеке может производиться двумя способами:

  • по окончании календарного года. Заёмщик получает всю сумму на пластиковую банковскую карту;
  • в течение года, ежемесячно, недоплачивая налог и получая вычет у работодателя или другого налогового агента.
Читайте также  Машины из россии в казахстан 2015

Чтобы получать возврат процентов у работодателя, необходимо ему предоставить пакет документации, который можно получить в налоговой инспекции.

Но сам работодатель ничего платить не будет, он просто не будет удерживать налоги на заработную плату, пока сложившаяся сумма не станет равной фактически уплаченным процентам за год.

Нюансы данного дела

Возврат налога при покупке недвижимости в ипотеку производится до тех пор пока выплачивается кредит. В 2019 году заёмщик может предъявить государству процентную ставку в случае рефинансирования ранее полученного займа. Раньше налоговая инспекция не рассматривала этот пункт Кодекса, так как рефинансирующая ссуда направлялась на погашение старого кредита и являлась нецелевой.

Граждане, которые выступают созаёмщиками, изучая данный Закон на возврат подоходного налога с процентов по ипотеке, не представляют о том, что у них могут возникнуть непредвиденные сложности. Ведь счёт в банковском учреждении открывается на одного из заёмщиков, поэтому второму специалисты ИФНС могут отказать в принятии документов и в открытии дела на уплату процентов.

Внимание! Могут возникнуть сложности, если заёмщик оплачивает кредитные платежи через банкомат, так как в поступающей квитанции в банк нет указания фамилии, имени и отчества плательщика.

Бывают такие случаи, когда квартира общая, то есть определёнными долями владеют супруги или другие родственники. Вычет в таком случае будет распределяться в соответствии с долями совладельцев. Но передать свою долю вычета один участник другому не может. Также будет распределён вычет при общей совместной собственности, но по желанию владельцев помещения. Чтобы налоговая инспекция произвела распределение вычета, им необходимо написать заявление и предоставить его в ИФНС вместе с другими заполненными бланками. По желанию владельцев можно распределить ипотечный вычет в пользу одного из них.

Важно знать!

При приобретении жилого помещения без отделки или при возведении дома в налоговый вычет дополнительным пунктом можно включить расходы:

  • на приобретение стройматериалов;
  • составление проектно-сметной документации;
  • оплату мастерам работы по строительству или отделке;
  • подключение инженерных систем дома и другое.

Налоговая инспекция может принять к вычету расходы на достройку индивидуального дома, но только в том случае, если в договоре купли-продажи указано, что жильё было приобретено именно на этапе незавершённого строительства или квартиры без отделки.

Какие расходы не включаются?

В Кодексе РФ отмечается, что возврат ндфл с процентов по ипотеке производится только на расходы, произведённые за собственный счёт заёмщика или за счёт займа. Не включаются по вычету расходы, которые были произведены за счёт субсидий государства, материнского капитала или других соцвыплат.

Основные требования налоговых органов

1. Целевой характер займа — это одно из основных требований, которые выдвигает налоговая инспекция. Соответственно, в договоре должна присутствовать строка с описанием конкретного объекта недвижимости и должна быть указана стоимость данного объекта.

2. Если у заёмщика имеется задолженность по налогам, тогда налоговая инспекция может не выдать положительный ответ на получение вычета. Но он может в течение нескольких дней погасить долги и принести специалистам ИФНС квитанцию об оплате.

Кто имеет право на возврат вычета при приобретении квартиры в ипотеку?

Получить налоговый возврат при покупке квартиры в ипотеку имеют право:

  1. Граждане, которые получают его впервые. Ведь воспользоваться этим правом можно только один раз в жизни.
  2. Граждане, которые получают официальную зарплату. Если человек оформлен на нескольких работах, тогда он имеет право получить возврат на общую сумму заработка.
  3. Оформить возврат можно не только, предоставляя доходы с постоянного официального места работы, но и, например, с оплаты за аренду недвижимости, если она также оформлена официальным договором.
  4. Иностранцы, являющиеся резидентами РФ, то есть живут и работают на территории России более 183 дней за год.

Кто не имеет право получить возврат налогового вычета?

В законодательстве указываются категории граждан, которые не могут воспользоваться правом на получение возврата. К ним относятся:

  • неработающие граждане пенсионного возраста;
  • бизнесмены, использующие специальные налоговые режимы;
  • женщины, которые находятся в отпуске после родов и по уходу за ребёнком до 1,5 лет.

Совет! Женщины, находящиеся в декрете, могут воспользоваться данным правом, если они выйдут на работу и оформят все необходимые документы.

Порядок и общая процедура возврата

Можно не спешить сразу после оформления квартиры в ипотеку подавать документы для получения вычета. Заёмщик имеет право подать пакет с необходимыми бумагами в течение трёх лет с момента приобретения недвижимости. Ведь необходимо ещё совершить несколько платежей по займу, чтобы отчисления соответствовали сделанным платежам.

Общий порядок возврата налогового вычета по ипотечному кредиту заключается в таких этапах:

  1. Необходимо сначала собрать документы и сделать их ксерокопии.
  2. Могут потребоваться дополнительные документы, свидетельствующие о надлежащем завершении сделки с продавцом квартиры, банковским учреждением и так далее.
  3. После получения положительного ответа, можно сообщить специалисту ИФНС, каким способ планируется получение средств по возврату.
  4. Если необходимо, чтобы эти деньги выплачивал работодатель, тогда следует получить некоторые бумаги для предоставления по месту работы.
  5. При получении денег в ИФНС, необходимо специалисту ИФНС предоставить данные банковского счёта, на который будут зачисляться возвращённые проценты.

Расчёт вычета

Максимальная сумма, с которой заёмщик может вернуть проценты, составляет 2 миллиона рублей. То есть, если квартира будет стоимостью в эту сумму, тогда налогоплательщику будет возвращено 260 тысяч рублей (13%).

Если уплаченная сумма подоходного налога низкая из-за маленькой заработной платы, тогда гражданину будет выплачена только определённая часть этой суммы.

Видео: Возвращаем проценты по ипотеке

Видео: Самостоятельно заполняем декларацию 3 НДФЛ для вычета по ипотеке

Итоги статьи:

1. Процедура возврата уплаченных процентов по ипотеке очень простая, но заёмщик должен помнить обо всех важных нюансах, которые могут появиться в процессе оформления документов.

2. Главное, чтобы у заёмщика не было никакой задолженности, а также необходимо своевременно подавать пакет бумаг в ИФНС.

3. Получить вычеты можно двумя способами, и заёмщик выбирает самый удобный для себя.

4. Налоговые органы выдвигают важные требования к налогоплательщикам, поэтому всем, кому необходимо получить вычеты, должны это учитывать.

5. В Кодексе РФ прописаны лица, имеющие право на получение вычета и лица, которым будет отказано в данном праве.

Читайте также  Как пройти обучение на бирже труда

Если в прошлом году вы купили квартиру, дом или землю, то уже можете вернуть до 13% от их стоимости. Те, кто покупал в кредит, получат дополнительный бонус. Вот что нужно сделать.

Кто может получить налоговый вычет?

Все граждане России, которые купили недвижимость в 2015, 2016 и в 2017 году. Важно, чтобы они платили налоги по ставке 13%. Если налоги за последние три года с дохода не платились, то получить вычет нельзя.

Например, индивидуальные предприниматели платят налоги по ставке 6% или 15%, им вычет не положен. А большинству тех, кто работает по обычному трудовому договору, положен, поскольку работодатель отчисляет с их дохода 13% в пользу государства.

За что можно получить вычет?

Вычет положен, если вы купили комнату, квартиру, дом или землю. Ещё его могут получить те, кто самостоятельно строит дом (придётся сохранить все чеки).

Нельзя получить вычет, если вы купили квартиру в доме, который ещё строится и не введён в эксплуатацию. Только на следующий год после сдачи новостройки в эксплуатацию можно обращаться за вычетом.

Сколько можно получить?

За покупку жилья

13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч рублей. Например, квартира стоит 5 миллионов рублей, государство вернёт вам 260 тысяч рублей. Если комната стоит 1 миллион рублей, кэшбэк составит 130 тысяч рублей. Оставшиеся 130 тысяч рублей вы сможете вернуть при покупке других объектов недвижимости.

Если квартиру купили супруги в совместную или долевую собственность, то каждый может вернуть до 260 тысяч рублей. То есть при стоимости квартиры в 5 миллионов рублей и равных долях каждый получит по 260 тысяч рублей (520 тысяч на двоих).

Право на налоговый вычет имеют даже дети. Важно, чтобы они также имели долю в квартире, а их родители платили налоги по ставке 13%.

Вычет по ипотечному кредиту

Ещё можно вернуть 13% с процентов, уплаченных по жилищному кредиту. Максимально можно получить 390 тысяч рублей. Например, за прошлый год вы заплатили процентов по кредиту на 100 тысяч рублей, тогда налоговый вычет составит 13 тысяч. Если процентов было на 700 тысяч рублей, то вернут 91 тысячу.

Получить вычет можно только за три последних года

Чтобы сразу получить 260 тысяч рублей вычета, нужно заплатить за прошлый год столько же налога с дохода. Это означает, что ваша зарплата должна составлять как минимум 2 миллиона рублей в год. Очень важно, чтобы она была «белая», то есть с неё уплачивались налоги.

Что сделать для получения денег?

1. В личном кабинете на сайте nalog.ru заполнить налоговую декларацию 3-НДФЛ.

2. Собрать документы:

справку 2-НДФЛ (дадут в бухгалтерии на работе);

договор купли-продажи недвижимости или выписку из ЕГРП о праве на недвижимость;

копию акта приёмки-передачи квартиры (если новостройка);

кредитный договор (при наличии кредита);

справку об уплаченных процентах по кредиту (при наличии кредита);

копии квитанций об оплате недвижимости;

копию свидетельства о браке (если покупали супруги);

письменное заявление о распределении имущественного вычета между супругами (например, квартира стоит 5 миллионов рублей — в заявлении пишите, что эта сумма делится из расчёта по 50% на каждого из супругов);

з аявление на возврат денег с реквизитами банковского счёта (их легко найти в интернет-банке).

Выбрать карту, чтобы заработать проценты на остатке

Если вычет оформляется на ребёнка, то требуется такой же пакет документов + свидетельство о рождении и паспорт, если ребёнку от 14 до 18 лет.

3. Предоставить собранные документы в налоговую инспекцию по месту регистрации. Можно несколькими способами: отправить фотокопии через личный кабинет на сайте nalog.ru, отправить почтой, занести лично.

Если не хочется вникать в эту тему, то вычет помогут вернуть сервисы. За помощь придётся заплатить от 500 до 8200 руб.

Когда вернут деньги?

У налоговой инспекции есть три месяца на проверку документов и ещё месяц на отправку документов. Если что-то не так с документами, то вам позвонят или напишут письмо. Через два месяца после отправки лучше позвонить в свою инспекцию и уточнить, всё ли в порядке, чтобы не затягивать срок, если понадобится что-то ещё.

Сразу вам могут вернуть не всю сумму налогового вычета, а лишь ту, которую вы заплатили налогами за прошлый год. Допустим, вам должны вернуть 150 тысяч рублей, а зарплата за прошлый год составила 600 тысяч. С неё ваш работодатель отчислил государству 13% или 78 тысяч рублей. Это означает, что за прошлый год вам вернут именно эту сумму, то есть 78 тысяч рублей. Оставшуюся часть нужно запрашивать в следующем году. Потребуется заново заполнить декларацию 3-НДФЛ. Пакет документов снова собирать не нужно.

Альтернативный вариант

Налоговый вычет можно получить по месту работы. Его особенность в том, что возврат будет происходить не удержанными с зарплаты налогами. То есть если вам должны вернуть 100 тысяч рублей, а зарплата составляет 50 тысяч, из которых 6,5 тысячи приходится на 13% налога, то их не будут вычитать из зарплаты, пока не вернут все 100 тысяч рублей. Это медленный способ возврата налога.

Если вы хотите им воспользоваться, то вам нужно поступить так:

1. Собрать вышеуказанный пакет документов и отправить его в налоговую инспекцию с заявлением в свободной форме о желании получить налоговый вычет через работодателя.

2. Через 30 дней получить в налоговой инспекции уведомление о праве на вычет.

3. Передать уведомление работодателю.

Что делать, если зарплата «чёрная» или «серая»?

Во-первых, менять работу. Неуплата налогов на сумму более 900 тысяч рублей за три года является уголовным преступлением.

Во-вторых, если вы заложник обстоятельств, то попытайтесь вернуть 13% хотя бы с той небольшой зарплаты, которую работодатель указал в официальном договоре и с которой он реально платит налоги. Даже если это 10 тысяч рублей в месяц, то за год — 120 тысяч, а с них вы вернёте 15,6 тысячи.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector