Инвестиции в банках какие проценты

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про особенности инвестиционных вкладов.

Сегодня вы узнаете:

  1. Стоит ли открывать инвестиционный вклад;
  2. Как открыть инвестиционный вклад и какой банк выбрать;
  3. Какие риски существуют для открытого вклада;
  4. Застрахованы ли инвестиционные вклады.

Содержание

Инвестиционный вклад как способ приумножить капитал

Многие из нас привыкли хранить денежные средства на банковских депозитах. Этот инструмент для накопления за многие годы существования показал себя, как надёжный способ обезопасить себя от потери денег. Депозит можно открыть в любом банке за считаные минуты, что весьма удобно для населения.

Однако, несмотря на преимущества, у банковского вклада есть один важный недостаток. Речь идёт о низких процентных ставках. Они по большей части не покрывают инфляцию, а в лучшем случае помогают сохранить личные накопления. Этот недостаток и заставляет задумываться вкладчиков о более прибыльных банковских инструментах.

Одним из них и является инвестиционный вклад.

Его отличие от обычного депозита заключается в том, что состоит он из двух частей:

Иными словами, если вы открыли инвестиционный вклад, то по праву можете считать себя инвестором. Средства, вложенные в паи ПИФов, обычно используются банковскими организациями на фондовом рынке: покупаются акции различных компаний.

Как известно, акции – довольно прибыльный актив, который, в отличие от депозита, приносит высокую доходность.

Не стоит путать ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) и инвестиционный вклад. В первом случае вы самостоятельно управляете средствами непосредственно на фондовом рынке: покупаете и продаёте активы наиболее выгодно для себя.

А индивидуальный инвестиционный вклад подразумевает, что вы не участвуете в процессе совершения сделок: просто передаёте деньги в банк и забываете о них на указанное в договоре время.

Выбрать инструменты для вложений вы можете сами, но с некоторыми ограничениями. Банк предоставит список паёв, которые вы сможете приобрести. Возможности купить другие активы у вас не будет, что и указывается в договоре между банком и вами.

Также банковская организация самостоятельно распределяет процентное соотношение депозита и вложений в ПИФы с учётом того, что депозит вы сможете открыть на сумму, не превышающую стоимости приобретённых паёв.

Минимальная сумма для вложений оговаривается банком и, чаще всего, эта отметка приравнена к 100 000 рублям.

Доход, который вы можете получить, банком не гарантируется, потому что последний просто не знает, каков будет результат. В некоторых случаях прибыль составляет 100% от первоначального капитала, а иногда можно потерпеть и убытки.

Суть подобных вкладов заключается в том, что банк формирует инвестиционный фонд из средств большого числа владельцев капитала и размещает их на площадках фондового рынка. Затем полученная прибыль распределяется между всеми вкладчиками за вычетом процентов в качестве вознаграждения управляющей компании.

Какие преимущества и недостатки у инвестиционных вкладов

После того как мы с вами разобрались, что значит инвестиционный вклад, давайте рассмотрим особенности его открытия и ведения. Тонкости инвестиционного вклада для кого-то могут показаться весьма привлекательными, а кого-то – вовсе отпугнуть.

Положительные моменты таких вложений:

  • Как только срок вклада окончится, вы получите гарантированную прибыль в размере депозитной части (а ведь многие инвестиционные проекты могут оставить вкладчика без копейки);
  • В случае успешного завершения купли-продажи паёв вы получите доход, который превысит проценты по среднему вкладу (размер полученного дохода исчисляется несколькими десятками процентов при грамотном подходе к инвестированию);
  • Открытие инвестиционного вклада не требует от вас ничего, кроме паспорта, заявления и, собственно, денег (процедура довольна простая, вам не нужно быть профессионалом и знать тонкости фондового рынка или проходить длительное обучение);
  • В любой момент вы можете вернуть вложенные средства (если по какой-то причине вам понадобятся деньги, инвестиционная компания (в лице банка) вернёт всю сумму вклада).

Минусы инвестиционного вклада включают следующие нюансы:

  • Если снять сумму досрочно, то никакие проценты по вкладу оплачены банком не будут;
  • Изменение условий по договору касаемо частичного снятия не допускается (вы вправе изъять из оборота всю сумму, даже если вам срочно понадобилась только треть от неё);
  • Вы можете лишиться суммы, вложенной в ПИФы (эта часть при отсутствии прибыли не возвращается);
  • Если инвестиционный вклад себя не оправдал, и вы лишились стоимости всех паёв, то к сумме убытков добавится сумма комиссии, которую берёт управляющая комиссия за проведение сделок (независимо от результата вы в любом случае обязаны оплатить эти услуги согласно договору);
  • Вклады являются краткосрочными, преимущественно до 1 года (этот способ вложений не подойдёт тем, кто хочет оставить средства на попечение банка на длительный период);
  • Пополнить вклад во время действия договора вы не сможете;
  • Депозитная часть открывается без капитализации;
  • Прибыль можно получить только по окончании срока размещения средств;
  • Пролонгация договоров не предусмотрена (если вы хотите продолжить пользоваться инвестиционным вкладом после его автоматического закрытия, необходимо составить новый договор);
  • С полученного дохода нужно заплатить 13% в качестве налогов (при этом на инвестиционные вычеты в данном случае рассчитывать не придётся).

Стоит ли заключать договор инвестиционного вклада

Рассмотрев все положительные и отрицательные стороны ведения инвестиционных вкладов, каждый должен сделать выбор о необходимости открытии вклада относительно собственных возможностей и целей.

Если вы любите рисковать и не расстроитесь при потере некоторой части вложенных средств, то инвестиционный вклад создан именно для вас.

Если вам надоели банковские депозиты с низкими процентами, то открытие инвестиционного вклада станет для вас новым способом приумножить свои вложения.

Инвестиционный вклад подойдёт для начинающих инвесторов. Если вы находитесь на стадии активного изучения фондового рынка, но самостоятельно торговать пока не можете из-за отсутствия навыков, инвестиционный вклад станет первой ступенькой на пути к профессиональной торговле активами.

Если вы настроены консервативно и не допускаете возможную потерю средств, то инвестиционный вклад не стоит рассматривать. Не подойдёт он и для тех, кто готов вложить последние деньги, так как в итоге вы окажетесь без существенной доли последних.

При успешном результате инвестиционный вклад сможет принести высокую прибыль, которая принесёт дополнительные средства. Их можно будет использовать в личных целях или опять же перевести на инвестиционный вклад. Данный способ вложений набирает обороты, а это значит, что всё больше людей интересуется новым способом накоплений.

Станете ли вы одним из них – решать лишь вам. Главное, соотнести все минусы и плюсы, осознать, потерю какой части капитала вы перенесёте спокойно, и выбрать подходящие инструменты для торговли.

На каких условиях банк откроет инвестиционный вклад

Как вы уже знаете, инвестиционный вклад можно открыть в банках. Здесь главное условие – чтобы у банка была своя управляющая компания, располагающая куплей-продажей паёв ПИФов.

Однако, стать вкладчиком сможет не каждый. Ввиду «нестандартных»особенностей вклада к владельцам свободного капитала предъявляются требования. В разных кредитных организациях они могут отличаться.

Читайте также  Если товар не пробивается на кассе

Основные условия, на которых банки заключают договор инвестиционного вклада:

  • Вам должно быть не менее 18 лет. Инвестиционный вклад подразумевает, что вы осознаёте свои действия и понимаете возможные последствия от вложений (в виде потери). Поэтому ответственность за деньги на вкладе лежит исключительно на владельце средств, который должен быть совершеннолетним;
  • В качестве вкладчиков принимаются только лица, постоянно проживающие на территории РФ, то есть резиденты. Это связано, в первую очередь, с налогообложением. Все налоги от инвестиционной деятельности в нашей стране должны поступать в казну России;
  • Не допускается открытие вклада на сумму депозита, большую, чем средства, вложенные в ПИФы. Это объясняется гарантией возврата депозитной части. Если её сумма будет значительной, то банку подобная сделка окажется невыгодной. В связи с этим и сроки вложений не превышают 12 месяцев. Такое условие необходимо для защиты банковских организаций от растущих темпов инфляции;
  • При крупных суммах вклада банк вправе потребовать справки о доходах. Банковской организации неважно, откуда у вас средства на вклад, однако проконтролировать вашу финансовую состоятельность он может. Следовательно, если официально вы нигде не трудитесь, у вас появится препятствие для открытия вклада.

Если вы совершеннолетнее лицо, проживающее большую часть времени в России, то открытие инвестиционного вклада для вас не станет трудностью.

Имея источник доходов, нужно документально подтвердить его для банка. Во многом это связано с запрещёнными видами экономической деятельности. Они не позволяют банку на законных основаниях принять ваши средства для последующей торговли на фондовом рынке.

Открываем инвестиционный вклад

Открытие вклада мало чем отличается от процесса заключения договора по обычному депозиту. Сложности возникают лишь с выбором банка, инструментов и сроков инвестирования. Если в данном деле вы новичок, то лучше проконсультироваться с грамотным специалистом, который подскажет как правильно сделать первый шаг.

Чтобы открыть инвестиционный вклад, вам потребуется пройти следующие этапы:

  • Выбрать банк и управляющую компанию. Последняя будет одним из подразделений банковской организации. Здесь нужно обратить внимание на опыт банка в открытии инвестиционных вкладов. Не стоит доверять свои деньги не так давно открывшейся организации: выбирайте надёжного лидера среди представленных банков в вашем городе. Обратите внимание на условия открытия вклада (сумму, процентное соотношение депозита и суммы паёв, инструменты ПИФов и другие особенности);
  • Купить паи ПИФа. Вы должно чётко осознавать, что от этого действия зависит судьба ваших денег. Любой просчёт может привести к потере капитала и отрицательному опыту. Узнайте мнение консультанта управляющей компании о тех или иных паях и сделайте свой вывод;
  • Открыть вклад в банке. Для этого составляется договор для новых клиентов или заявление для действующих. Потребуется ваш паспорт и в некоторых случаях ИНН. На бланке заявления будет указан срок размещения денежных средств и особенности открытия вклада;
  • Принести в банк документы, подтверждающие покупку паёв. Банк должен удостовериться в совершённой вами сделке, а потому зафиксированное количество долей в ПИФе вы обязаны передать банковскому специалисту;
  • Внести деньги на счёт. Это можно сделать, принеся наличные деньги в кассу банка. В этом случае оператор распечатает и передаст вам экземпляр приходного ордера, который лучше сохранить на время действия вклада. Можно внести средства и через интернет. Если вы действующий клиент банка, то у вас наверняка есть подключенный интернет-банк и, к примеру, накопительный счёт. После перевода денег с одного счёта на другой распечатайте чек оплаты и предоставьте его в банк.

После того как вы внесли денежные средства на инвестиционный вклад, последний считается открытым. Дата отсчёта дней указана в подписанном вами договоре.

Инвестиционный вклад вы сможете наблюдать в личном кабинете интернет-банка. Средства, полученные вами в качестве дохода, поступят на ваш счёт автоматически по завершении срока вклада.

ТОП-12 банков, предлагающих открытие инвестиционных вкладов

Если вы решились открыть инвестиционный вклад, то делать это нужно в надёжном и опытном банке. Мы подобрали для вас 12 банков, которые имеют наибольший срок открытия инвестиционных вкладов и высокий процент прибыльных сделок.

Условия по инвестиционным вкладам ТОП-12 банков мы собрали в таблице.

Название банка Минимальная сумма вклада в рублях Минимальный срок размещения в днях Максимальная процентная ставка (%)
Росгосстрах Банк 100 000 91 8,5
Сбербанк 100 000 31 12
Газпромбанк 25 000 91 9,1
Русский стандарт 30 000 180 12
Россельхозбанк 50 000 180 8,75
ВТБ 24 350 000 180 11,75
АТБ Банк 167 000 182 10,5
Промсвязьбанк 50 000 184 9
Ренессанс 100 000 181 9,25
Бинбанк 50 000 270 12
Уралсиб 50 000 181 9
Росбанк 100 000 92 9,2

Как видите, наиболее приемлемый срок вклада для банков – полгода. При этом в таблице указаны процентные ставки, которые вы сможете получить по итогам вложения средств. Они могут незначительно отличаться в зависимости от суммы и срока вклада.

Наибольшая процентная ставка охватывает периоды в 6 месяцев. Если вы оставляете средства на более длительное время, то проценты снижаются. То же происходит и со сроком до 6 месяцев.

Какие риски подстерегают владельцев инвестиционных вкладов

Вы уже, наверное, поняли, что открытие инвестиционного вклада – довольно рискованное занятие. Перед заключением договора с банком и управляющей компанией взвесьте все «за» и «против».

Если для вас риск и деньги – понятия несовместимые, то лучше довериться такому проверенному способу сохранения сбережений, как депозит.

А инвестиционные паевые вклады несут следующие риски:

  • Нестабильность рыночной экономики не позволяет спрогнозировать результат вложений. Скачки и волатильность на российском рынке – обыденные явления в результате которых за короткий срок можно лишиться всех денег (в том случае, если сумма вклада минимальная). Управляющая компания делает всё возможное, чтобы средства клиентов принесли доход. Это связано с тем, что её прибыль зависит от успешности результата. Но в любом случае банк останется в плюсе, так как даже за убыточные сделки предусмотрена комиссия в пользу управляющей компании. Вы же при неудачном раскладе событий потеряете до 50% капитала;
  • Можно лишиться приличной суммы. Стоит понимать, что банки не несут ответственности за результаты сделок. Если последние будут убыточными, вы не сможете вернуть свои деньги, на которые куплена паи. В этом случае не поможет даже суд. Вами подписан договор, в котором изначально было указано, что вы осознаёте возможные последствия и к управляющей компании претензий не имеете;
  • Пониженная ликвидность. Не все банки готовы так просто расстаться с деньгами, даже если они ваши и находятся на инвестиционном вкладе. Будьте готовы к тому, что если в какой-то момент вам срочно понадобится забрать деньги с вклада, то это может занять некоторое время. При составлении договора поинтересуйтесь у банковского специалиста об условиях его досрочного расторжения, чтобы для вас они не стали неожиданными.

Это основные риски, которые коснутся вас при открытии инвестиционного вклада. Стоит понимать, что любые инвестиции сопряжены с рисками. Если вы хотите получить высокую доходность, то будьте готовы к возможным изменениям.

Инвестиционный вклад – это переходная форма от простого депозита к инвестированию. Она считается наименее рискованной, так как гарантирует возврат части вложений при любом результате.

Читайте также  Надбавка за выслугу лет мвд в 2018

Накопив опыт в качестве инвестиционного вкладчика, вы сможете перейти к более серьёзным формам вливаний капитала. Здесь и пригодится ваш расчёт по возможным рискам.

Застрахованы ли инвестиционные вклады

Инвестиционный вклад – это депозит и инвестиции в одном продукте. Мы знаем, что вклады застрахованы на государственном уровне, а вот инвестиции никто не берётся страховать.

Как же в этом случае обстоят дела с инвестиционным вкладом? Давайте разбираться.

Принятая система страхования вкладов гарантирует, что в случае отзыва лицензии у банка, каждому вкладчику будет возвращена сумма вклада, но не более 1 400 000 рублей (ранее было 700 000 рублей).

Это значит, что если вы открыли депозит на 500 000 рублей, то при закрытии банковской организации вам вернётся вся сумма. Если вы внесли на банковский счёт 3 000 000 рублей, то к возврату будет принято только 1 400 000 рублей.

Те лица, что держат миллионные вклады, имеют право возместить оставшуюся часть через судебный иск.

В инвестиционном вкладе есть депозитная часть, которая и страхуется согласно данной системе. Иными словами, все, что находится в качестве депозита, будет возвращено вам при убыточной сделке. Если же вы размещали сумму свыше 1 400 000 рублей, то вправе обратиться к судебной власти.

Остальные средства, которые вы внесли за паи ПИФов, при убыточной сделке, не вернутся! Их страхование не предусмотрено нормами закона. Это и есть самый большой риск инвестиционного вклада.

Такая важная особенность вклада обозначена в договоре и оглашается клиенту в первую очередь. Если управляющая компания не смогла выгодно разместить доверенный ей капитал, то убытки вам никто не покроет. Оспорить действия банка в суде вы также не сможете, так как сами подписали договор и согласились с предлагаемыми условиями.

Таким образом, депозитная часть вклада страхуется, как и положено, на 1 400 000 рублей, а всё, что касается паёв, ложится на ваши плечи.

Вот почему так важен выбор банка и управляющей компании. Вы передаёте свои средства, которые могут и не вернуться к вам. Поэтому необходимо тщательно выбирать банк и провести анализ предлагаемых инструментов для торговли.

Банки предлагают в 2019 году инвестиционные вклады для физических лиц на различных условиях. Особенность таких программ в том, что одна часть средств будет размещена на обычном депозите, а на средства другой будут приобретены ценные бумаги, драгметаллы и пр. В связи с этим инвестиционные вклады в банках, как правило, отличаются повышенной доходностью по сравнению с обычными депозитами.

Банки предлагают в 2019 году инвестиционные вклады для физических лиц на различных условиях. Особенность таких программ.

  • Не выбрано
  • Инвестиционные
  • Пополняемые
  • Валютные
  • Для пенсионеров
  • В рублях
  • В долларах
  • В евро
  • Сбербанк
  • ВТБ
  • С пополнением и капитализацией

  • Без капитализации
  • Проценты ежеквартально
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.) Срок Ставка
Сумма (руб.) Срок Ставка
От 1 дня
до 100 дней
От 101 дня
до 200 дней
От 201 дня
до 300 дней
7,6 % 8,5 % 9,4 %
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.) Срок Ставка
От 1 дня
до 100 дней
От 101 дня
до 200 дней
От 201 дня
до 300 дней
8 % 7,2 % 6,7 %
  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Есть частичное снятие

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Есть частичное снятие

Сумма (руб.) Срок Ставка
Сумма (руб.) Срок Ставка
От 1 дня
до 100 дней
От 101 дня
до 200 дней
От 201 дня
до 300 дней
7,6 % 8,5 % 9,4 %
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • С капитализацией
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без капитализации
  • Проценты клиент решает сам
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Есть частичное снятие

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • С капитализацией
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Информация о ставках и условиях вкладов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Памятка вкладчику
  • Интересное о банковских вкладах

Инвестиционные вклады рассчитаны на профессионалов рынка ценных бумаг и представляют собой комбинированный банковский продукт. Они предусматривают комплексное размещение денежных средств в банках: часть на депозит, часть — в различные паевые инвестиционные фонды (ПИФы), как правило, аффилированные с банком. Инвестиционные депозиты отличает короткий срок договора, высокие ставки и входной порог, превышающий размер обычного вклада. Недостаток подобного рода вложений – зависимость дохода от общей ситуации на рынке и невозможность застраховать средства, вложенные в ПИФ.

Портал Выберу.ру содержит полный список банков, предлагающих индивидуальные инвестиционные вклады в 2019 году. После выбора конкретной программы рекомендуется узнать, в каком ПИФе будут приобретаться ценные бумаги и изучить статистику его доходности за несколько лет.

Инвестпривет, друзья! Поговорим о такой животрепещущей теме, как заработать побольше денег, вкладывая средства в банк. Один из инструментов, позволяющих получать доходность выше стандартного депозита – это инвестиционные вклады. По сути они предоставляют собой разновидность структурных продуктов – часть средств кладется на стандартный депозит, а другая – вкладывается в какой-нибудь забористый актив.

Что такое инвестиционный вклад

Как обычно работает депозит? Вы приходите в банк, заключаете договор, что одалживаете организации определенную сумму на конкретный срок, например, 100 тысяч рублей на 1 год. Взамен получаете вознаграждение – ставку по вкладу, например, 7% годовых, как в Сбербанке. Это классические депозиты.

Инвестиционные вклады в банки работают по-другому. Фактически они являются одним из видов структурного (или структурированного) продукта. Определенная часть вклада (обычно 85-90%) помещаются на депозит по стандартным условиям, а остальное – вкладывается в актив под какую-то определенную инвестиционную идею, обычно в акцию или индекс в расчете на их рост. Или просто в ПИФ либо ETF.

Аналогом инвестиционного вклада можно назвать структурную облигацию как в Альфа-Банке, где гарантируется доход в 5% годовых (купоны облигации Альфа БО-19) и обещается дополнительный до 9% в зависимости от прироста индекса NXSRUFA.

Кроме того, инвестиционными называются вклады, которые открываются одновременно с приобретением какого-либо продукта. Например, Газпромбанк предлагает вклад «Инвестиционный доход» со ставкой 7,3-8,2% годовых при одновременной покупке паев в любом интервальном ПИФы компании «Газпромбанк-Управление активами».

Россельхозбанк предлагает депозит «Инвестиционный» с доходностью 7,75-8,45% при одновременной покупке паев на сумму, равную сумме вклада, в любом ПИФе под управлением «РСХБ Управление Активами».

Некоторые продукты предполагают совмещение вклада и инвестиционного страхования жизни. Т.е. клиент может открыть вклад, если только одновременно оформляет полис ИСЖ. Например, в Связь-банке можно оформить депозит «Двойной доход» и получить по нему до 8,2%, если купить ИСЖ на 5 лет и до 8% при покупке полиса на 3 года.

Некоторые банки злоупотребляют незнанием клиентов и вместо вклада подкладывают договоры ИСЖ или НСЖ. Так что будьте внимательны! Страхование – это не депозит, это два разных продукта!

Плюсы и минусы инвестиционного вклада

Достоинства

К плюсам инвестиционных вкладов для физических лиц относятся следующие моменты:

  • такой вклад защищен – часть средств инвестируется в сверхнадежные активы типа облигаций или депозитов, поэтому, в отличие от вложений в «чистый» фондовый рынок, потерять тут все деньги невозможно;
  • вы сами можете отрегулировать доходность за счет увеличения риска – определите свой коэффициент участия и получите большую прибыль;
  • доход по инвестиционному вкладу больше, чем по обычному – чаще всего на 3-4 процентных пункта;
  • открытие инвестиционного вклада производится точно так же, как и обычного, из документов нужен только паспорт;
  • для получения прибыли вам не нужно разбираться в особенностях рынка (хотя и полезно – вот, почитайте тут про работу Московской биржи).

В общем, это такой вариант лайтовой инвестиции для начинающих, переходная стадия от серийного вкладчика к серийному инвестору.

Минусы и риски

Но следует принимать на себя и возможные риски, которые возникают при открытии инвестиционного вклада – причем в любом банке:

  • инвестиционная идея может себя не оправдать, и вы получите только гарантированный доход (или даже убыток – если снизили коэффициент участия в пользу потенциально большей доходности);
  • вклад замораживается как Хан Соло из «Звездных войн» на весь срок действия вложений, и если вы захотите снять деньги, то получите только часть дохода (конкретные условия изучайте в договоре);
  • пополнения вклада нет, как и капитализации;
  • такие депозиты краткосрочные – обычно на 6-12 месяцев;
  • часто оформление инвестиционного вклада требует дополнительных расходов – например, покупку полиса ИСЖ или приобретения паев;
  • прибыль начисляется только в конце срока (но некоторые банки допускают и промежуточные выплаты);
  • пролонгации договора нет;
  • с прибыли придется заплатить налог в размере 13%, т.е. реальный доход снизится.

Брать на себя указанные риски и смиряться с недостатками – решайте сами.

Застрахован ли инвестиционный вклад

В соответствии с законодательством страхование инвестиционных вкладов предусмотрено, как и обычных, но с существенной оговоркой: страхуется только так часть, которая учитывается как депозит. Сумма страховой защиты – 1,4 млн рублей, как и во всех банках, состоящих в АСВ.

Инвестиционная часть, соответственно, ничем не защищены. Вы можете ее запросто потерять, если вложения себя не оправдают. Поэтому глупо рассчитывать на компенсацию, если в этой части что-то пойдет не так.

В каких банках можно оформить

Инвестиционные вклады в 2018 году предлагают многие российские банки, причем на совершенно разных условиях.

Как я уже писал, например, в Россельхозбанке вклад «Инвестиционный» открывается обязательно при покупке паев ПИФов на эквивалентную сумму. А в «Газпромбанке» инвестиционный вклад открывается при покупке паев на любую сумму.

Инвестиционного вклада в Сбербанке пока не наблюдается. Предлагается только инвестирование в готовую стратегию за счет ИИС.

В таблице ниже – лучшие предложения от банков по инвестиционным вкладам по состоянию на ноябрь 2018 года:

Сумма (руб.) Срок Ставка
Читайте также  Алкоголь будут продавать с 21 года
Банк Название вклада Ставка Минимальная сумма, в рублях Срок Обязательное условие
Зенит Стратегия лидерства 8,6% 100 000 300 дней Оформление ИСЖ
Ак Барс Уверенное будущее 8,5% 50 000 1 год Оформление НСЖ на сумму минимум в 10% от вклада
Россельхозбанк Инвестиционный 8,45% 1 500 000 395 дней Покупка паев ПИФа на такую же сумму
Россельхозбанк Надежное будущее 8,4% 50 000 395 Приобретение полиса ИСЖ
Уралсиб Верное решение 8,3% 150 000 6 месяцев Приобретение полиса ИСЖ
Газпромбанк Сбережение и защита 8,3% 1 000 000 6 месяцев Покупка полиса ИЖС или НСЖ у партнеров банка
Связь-Банк Двойной доход 8,2% 30 000 3 месяца Покупка полиса ИСЖ в банке
Бинбанк Вклад в будущее 7,9% 50 000 6 месяцев Заключение договора о покупке структурного продукта
Возрождение Вклад в будущее 7,85% 30 000 1 год Обязательно вложение средств в негосудар-ственное пенсионное обеспечение
Сити Банк Срочный 7,5% 60 000 6 месяцев Открывается в рамках комплексных программ с накопительными страховыми продуктами
Восточный банк Инвестиционный VIP 7,2% 3 000 000 1 год Покупка паев в рамках программы «Вклад+инвестиции»

Стоит ли открывать инвестиционный вклад

Как видите, инвестиционный вклад – это простая штука. У тех, у кого осталась каша в голове, конкретизирую. Есть два вида вкладов:

  • стандартные инвестиционные, где часть средств распределяется на вклад, а часть – на инвестиционную идею, фактически это разновидность структурных продуктов;
  • обычные вклады, но с повышенным процентом, который начисляется только при выполнении других условий – покупки полиса страхования или ПИФа (по сути эта комбинация и будет инвествкладом).

По отзывам вкладчиков инвестиционный вклады не пользуются особой популярностью из-за их непонятности и запутанности в терминах. Да и негативное отношение никто не отменял: банки (некоторые) спекулируют, открывая вместо инвестиционного вклада накопительное страхование жизни. Это создает отрицательное отношение.

А ведь инвестиционный вклад – это хороший инструмент в умелых руках. Нужно только выбрать подходящий продукт, изучить его условия и соблюсти все требования. И тогда вы получите хорошую прибыль и только положительные эмоции от вложения средств. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector