Хищение денег с банковского счета

Africa Studio/ Shutterstock.com

Группа депутатов Госдумы предложила 1 усилить наказание за за хищение чужого имущества с банковского счета, а также электронных денежных средств. Для этого планируется внести изменения и дополнения в ст.158 и ст. 159.3 Уголовного кодекса.

Так, за хищение чужих денежных средств с использованием поддельного электронного средства платежа планируется наказывать лишением свободы на срок до трех лет вместо установленного в настоящий момент ареста на срок до четырех месяцев (абз. 2 ч. 1 ст. 159.3 Уголовного кодекса).

А за кражу, совершенную с банковского счета, а равно электронных денежных средств, наказывать штрафом в размере от 100 тыс. до 500 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с возможным ограничением свободы на срок до полутора лет, либо лишением свободы на срок до 6 лет со возможным штрафом в размере до 80 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 6 месяцев и с возможным ограничением свободы на срок до полутора лет. В то время как сейчас хищение чужих денежных средств путем использования заранее похищенной или поддельной кредитной (расчетной) карты, не образует состава мошенничества, если выдача наличных денежных средств осуществляется посредством банкомата без участия работника банка (п. 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 декабря 2007 г. № 51 "О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате"). В этом случае содеянное может считаться кражей без квалифицирующих признаков, за которую установлено максимальное наказание в виде лишения свободы на срок до двух лет (абз. 2 ч. 1 ст. ст. 158 УК РФ).

Читайте также  Кредитные брокеры краснодар отзывы

Разработчики документа поясняют, что предлагаемые изменения обоснованы тем, что нередко совершению преступления предшествует длительная подготовительная стадия, включающая отдельные деяния, которые самостоятельно не образуют состава преступления.

Также депутаты приводят данные Банка России, согласно которым количество несанкционированных операций, совершенных с использованием систем дистанционного банковского обслуживания, в 2014 году составляло 4 890, а в 2015 году – 32 578, то есть в 6,7 раза больше. Одновременно в обозначенный период отмечалось трехкратное увеличение объема указанных операций с 1639,4 до 5126,5 млн руб.

Данные о движении средств на счету клиента являются конфиденциальными — это один из главных принципов работы успешного и надежного банка. От его соблюдения зависит репутация финансового учреждения и готовность юридических и физических лиц нести в него наличность. Несмотря на это, кража денег со счета является распространенным явлением. Как это может произойти? Что делать во избежание подобных проблем?

Перевод с расчетного счета компании или ИП производится в несколько шагов:

  • Работник компании приносит поручение на совершение транзакции и передает доверенность.
  • Сотрудник банка сверяет данные и подписи клиента (информация в карточке и на платежном поручении должна совпадать).
  • При отсутствии подозрений деньги направляются по назначению.

Эта схема отработана, но обойти ее и украсть деньги с расчетного счета не составляет труда.

Кража денег со счета: основные способы

На фоне ужесточения законодательства и повышенного внимания банков мошенники становятся более изощренными. Средства попадают в чужой карман, а их владельцы не понимают, куда ушли деньги с расчетного счета, и кто в этом виноват. На самом деле существует несколько действенных схем обмана :

  • Подделка платежного документа. Самый простой путь для мошенников — кража денег со счета путем подделки платежки. Для выполнения манипуляции требуется образец готового документа (с печатью и подписями). Все остальное — дело техники. При этом в финансовое учреждение направляется также злоумышленник с поддельной доверенностью на руках.
  • Второй вариант — подделка карты банка с подписями руководителя и главбуха. Здесь все сложнее, ведь необходимо явиться в банковское учреждение и переубедить его работников в увольнении старого начальника и бухгалтера. Чтобы у банковских служащих не возникало подозрений, мошенники передают приказ о назначении и личные документы. Здесь все зависит от ответственности банкиров и настойчивости злоумышленников. Кроме того, если с приказом приходят незнакомые люди, это вызывает подозрение. Но бывают случаи, когда в роли мошенников выступают работники компании (их сотрудники банка могут знать в лицо).
Читайте также  Продажа имущества банкротство ндс

Как вернуть деньги?

Первые вопросы обманутых руководителей — куда ушли деньги с расчетного счета, и что делать. Сложность в том, что мошеннические схемы проворачиваются под конец недели или перед праздниками. Это делается, чтобы получить фору во времени перед тем, как в компании обнаружится кража.

Как только обман выявлен, компанией оформляется иск с последующей подачей в судебную инстанцию. При этом требуется возврат украденных средств и компенсация со стороны банка. Но здесь имеется загвоздка. Суд должен убедиться, что компанией приняты все необходимые меры безопасности, а это значит, что судебный процесс займет какое-то время.

Доказать недобросовестность сотрудника финансового учреждения сложно, ведь тот сравнивает подписи визуально и не обязана применять для этого специальные технические средства. Если экспертиза покажет, что подписи имеют сходство, деньги вернуть не получится.

Правила защиты от мошенников

Чтобы защитить деньги на расчетном счету от кражи, стоит придерживаться следующих мер:

  • Доступ к важным документам должен иметь только небольшой круг доверенных лиц.
  • Все важные бумаги должны храниться в сейфе. При этом запрещено оставлять платежные поручения без присмотра.
  • Данные о будущих переводах на расчетный счет должны быть конфиденциальны. Информация об этом должна быть только у тех работников, которые имеют прямое отношение к работе с деньгами.
  • Стоит оговорить с представителями банка ситуации, когда при наличии любых сомнений работник будет звонить по телефону и согласовывать сделку. При этом в финансовом учреждении должны быть рабочие номера главбуха и директора.
  • Выписку рекомендуется брать как можно чаще, ведь только так удается оперативно реагировать на измерение объема средств на счету.
  • Подписи директора во всех бумагах должны быть идентичны. При этом не стоит упрощать «автограф», ведь это открывает доступ к деньгам злоумышленникам.
Читайте также  Норма алиментов на одного ребенка

Что в итоге?

Кража денег со счета — ситуация, которая негативным образом сказывается на финансовом состоянии компании и может ударить по ее репутации. Чтобы этого избежать, важно соблюдать правила защиты от мошенников и четко придерживаться рекомендаций в статье.

Телефон и WhatsApp 8-916-579-33-83 (Москва)

Кража денег с банковской карты – п "г" ч 3 ст 158 УК РФ. Комментарий адвоката в Москве: практика, приговоры, сроки, условное наказание, примирение сторон и т.д.

  • Получить ссылку
  • Facebook
  • Twitter
  • Pinterest
  • Электронная почта
  • Другие приложения

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector