2 Ндфл для ипотеки за какой период

Ипотека – это долгосрочный и дорогостоящий кредит.

Именно поэтому банк должен удостоверится в стабильности и благонадежности лица, с которым заключает ипотечный договор.

Чтобы оценить финансовые возможности заемщика, кредитор запрашивает у него справку с работы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Для чего нужен этот документ?

Основным документом для оформления ипотеки является справка с работы формы 2НДФЛ. Для чего она нужна и какую информацию банк получает из ее содержимого?

Справка 2НДФЛ – официальный документ с места работы заемщика, который заверяется печатью предприятия, подписью директора и бухгалтера. Эта бумага содержит сведения о полученных человеком доходах и уплаченных налогах за определенный период.

Некоторые банки принимают вместо этого документа справку по форме банка. Однако в этом случае процентная ставка может быть на порядок выше, а первый взнос – больше.

На основании этой бумаги кредитный менеджер оценивает платежеспособность клиента, уровень дохода, регулярность получения зарплаты. Данные о зарплате нужны для того, чтобы рассчитать сумму ипотечного кредита. Если ежемесячный доход заемщика, отраженный в документе, будет недостаточно высоким, банк может не одобрить кредит на большую сумму денег с минимальным взносом.

Проверяет ли банк доход?

Определенная часть заемщиков получают «серую» зарплату, работая неофициально. Другие клиенты имеют стабильный заработок, который могут подтвердить документом с работы, однако официально они получают меньше, чем на самом деле (большая часть зарплаты выдается в конвертах).

Эти обстоятельства делают невозможным подтверждение платежеспособности по форме 2НДФЛ. Поэтому многие заемщики идут на хитрость, доставая липовые бумаги, надеясь, что банковский сотрудник просто смотрит на размер зарплаты, но досконально документ не проверяет.

На самом деле кредиторы тщательно проверяют документ, причем проверка может осуществляться в два этапа.

  1. Документы рассматривает кредитный инспектор. Он сверяет сведения анкеты заемщика с информацией, содержащейся в справке 2НДФЛ и трудовой книжке. Проверяются:
    • Подлинность документа (он должен быть выдан работодателем по установленной форме).
    • Адрес и телефон предприятия.
    • ИНН и юридический адрес.
    • Название организации, выдавшей документ.
    • Наличие подписей должностных лиц и печати организации.
    • Дата выдачи (документ должен быть свежим).

    Если данные вызывают сомнения, то инспектор получает уточняющую информацию о работодателе заемщика из реестра юридических лиц. Если ежемесячная зарплата за последние месяцы резко увеличилась, то это может вызвать подозрения у банка.

    В этом случае он может связаться с работодателем и бухгалтером предприятия для уточнения оснований для повышения зарплаты, а также узнает, сохранится ли этот доход в будущем.
    На втором этапе документы проверяет служба безопасности банка. Сотрудник проверяет, действительно ли заемщик работает в указанной организации, и соответствует ли его реальный заработок тому, что написан в 2НДФЛ. Он может связаться с предприятием, а также сделать запрос в налоговую.

    Если служба безопасности не может получить данные в организации работника, она может сверить размер зарплаты по отрасли в регионе проживания. Таким образом банк может понять, завышен ли размер указанной зарплаты.

    Если заемщик получает зарплату на карту банка, в котором хочет взять ипотеку, то кредитор получает сведения из отчета о денежных операциях по личному счету заемщика.

    Что должно быть указано?

    Официальное название документа – справка о доходах физического лица. Она заполняется по установленной форме с обязательным указанием следующих данных:

    Читайте также  Как встать на биржу труда в рязани

    1. Дата и конец расчетного периода.
    2. Данные о работодателе (код ОКТМО, номер телефона, ИНН, наименование организации).
    3. Сведения о работнике (ИНН, ФИО, статус налогоплательщика, дата рождения, гражданство, паспортные данные, код субъекта РФ, почтовый индекс, адрес проживания).
    4. Размер налога.
    5. Далее в форме таблицы указываются сведения о зарплате (название месяца, код дохода, сумма, код вычета и размер вычета).
    6. В отдельной таблице ниже указывается размер всех вычетов.
    7. Ниже приводятся данные об общем размере дохода за расчетный период, общая величина налогов и вычетов.
    8. Дата, подпись бухгалтера, руководителя и печать организации.

    Кто выдает справку 2 НДФЛ?

    Получить справку о доходах можно взять в бухгалтерии работодателя. Сотруднику обязаны ее предоставить в течение 3 дней со дня обращения. Некоторые неофициально трудоустроенные работники идут на хитрость и, в сговоре с работодателем, достают фиктивные справки, указывая в них заведомо ложные сведения о размере зарплаты. Другая часть недобросовестных заемщиков покупают документ в интернете.

    Стоит учитывать, что за предоставление ложных сведений предусмотрена административная ответственность. Если банк узнает, что эта бумага недействительна, то заявку на ипотеку не одобрит. Плюс к этому занесет этот факт обмана в бюро кредитных историй.

    За какой период делается?

    У каждого банка свои требования к справке 2НДФЛ. Одни банки требуют отчет о ежемесячных доходах за 6 месяцев, другие – за 1 год. Прежде чем ее оформлять, заемщику нужно уточнить эту информацию у кредитора. Справка должна быть свежей. Банк не примет документ, если он, допустим, будет отражать информацию за прошедшие года.

    Срок действия

    Банк определяет платежеспособность заемщика на момент его обращения за жилищным кредитом. Поэтому, если человек взял справку в январе, а документы на ипотеку подал только летом, то, скорее всего, для банка она уже будет не действительной. Заемщику придется снова ее оформлять.

    Если для налоговой срок действия справки – 1 год, то у банков другие требования на этот счет. Узнать, сколько точно будет действовать документ, можно лично обратившись к кредитному менеджеру или позвонив на горячую линию банка.

    Что делать, если нет возможности ее получить

    Если будущий заемщик не может оформить справку о доходах формы 2НДФЛ, то ему потребуется предоставить банку иную информацию о своих доходах. Этот документ могут заменить иные справки и бумаги:

    • выписка с лицевого счета;
    • справка о доходах по форме банка;
    • документы, подтверждающие регулярный активный или пассивный доход – договор аренды квартиры, документы о владении ценными бумагами, договор оказания услуг и пр.

    Справка о доходах для банка – основной документ, на основании которого банк принимает решение о выдаче ипотеки. Ее проверяют в первую очередь, устанавливая достоверность указанных данных. Без этой справки можно получить ипотеку, однако в этом случае процентная ставка будет немного выше.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    В статье рассмотрим, какой должна быть 2-НДФЛ для оформления ипотеки. Узнаем, можно ли взять ипотеку без справки, за какой период она выдается и сколько действует. Мы расскажем, как банки проверяют 2-НДФЛ и какие ещё документы нужно подготовить.

    Для чего нужна 2-НДФЛ при оформлении ипотеки?

    Справка с работы 2-НДФЛ является документом, который:

    • фиксирует размер вашего дохода;
    • подтверждает, что вы устроены в соответствии с трудовым законодательством;
    • гарантирует, что работодатель выполняет обязанности по уплате налогов и взносов в бюджет.

    На основании этой справки оценивается ваша платежеспособность, которая напрямую влияет на сумму кредита. Например, Сбербанк учитывает, чтобы выплаты по ссуде не превышали 50-60% от вашего официального дохода.

    Какие данные должны быть в ней?

    Справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ должна соответствовать требованиям Приказа ФНС от 30.10.2015 №ММВ-7-11/485@.

    В ней нужно указать следующее:

    • период, за который предоставлена справка;
    • данные работодателя (наименование, ИНН, КПП, адрес и телефон);
    • информацию о сотруднике (Ф.И.О., дату рождения, гражданство, паспортные данные);
    • ставку налога (НДФЛ);
    • сведения о доходах и вычетах (по месяцам);
    • данные о доходах, вычетах и сумме налога за весь период.

    Главный бухгалтер и руководитель организации, в которой вы работаете, должны подписать справку.

    Читайте также  На сколько дают американскую визу

    Для банка важны:

    • сведения о работодателе;
    • сумма доходов (общая и по месяцам);
    • размер удержаний (например, алиментов);
    • общая сумма всех налоговых удержаний и вычетов.

    За какой период банк попросит справку?

    Требования к периоду, за который необходимо подтвердить доходы, могут различаться в разных банках. Большинство из них просит представить справку 2-НДФЛ за 12 месяцев, а если вы работаете на текущем месте меньше года, то за то время, что вы отработали. Но лучше уточнить у сотрудников отделения или по телефону контактного центра банка, в котором решили оформить ипотеку.

    Сколько она действует?

    Законодательство не устанавливает срок, в течение которого действительна справка 2-НДФЛ. Этот вопрос оставлен на усмотрение конкретного банка. Но не стоит брать справку за несколько месяцев до обращения за ипотекой.

    Большинство банков принимают к рассмотрению документы, выданные не более 30 дней назад. Если с момента оформления справки прошло больше времени, вам придется заказывать новую.

    Как проверяется 2-НДФЛ?

    Банк тщательно проверяет все без исключения документы, которые вы предоставляете при оформлении ипотеки.

    Проверка справки 2-НДФЛ происходит в несколько этапов:

    1. Оценка внешнего вида . Наличие помарок, исправлений или ошибок может насторожить сотрудников банка, также при внешнем осмотре можно довольно легко выявить явную подделку.
    2. Запрос работодателю . В большинстве случаев сотрудники службы безопасности связываются с работодателем по телефону, указанному в справке 2-НДФЛ. Но при возникновении малейших сомнений в подлинности документа могут направить официальный запрос на подтверждение информации, содержащейся в справке.
    3. Сверка с информацией госорганов . Банки могут получить сведения об отчислениях соцвзносов в ПФР, а также воспользоваться сведениями, полученными из налоговой службы.

    Можно ли взять ипотеку без 2-НДФЛ?

    Во многих банках допускается подтвердить доход справкой, заполненной у них. Сбербанк, например, в этом случае увеличит ставку на 0,5%. Если вы получаете зарплату на карту банка, где оформляете ипотеку, доход и занятость подтверждать необязательно.

    В некоторых банках, например, ВТБ, можно оформить ипотеку без подтверждения дохода. В этом случае вы должны внести большой первоначальный взнос (40-50%), а ставка по кредиту будет выше на 1,5-2% по сравнению с базовыми условиями.

    Какие еще документы запросит банк?

    При подаче заявки вместе со справкой о доходах вы должны предоставить паспорт, СНИЛС, а также копию трудовой книжки. Мужчинам призывного возраста нужно предъявить военный билет.

    Дополнительный доход желательно документально подтвердить с помощью налоговой декларации, выписки со счета в банке и т. д.

    Если банк одобрит ипотеку, для ее оформления необходимо собрать документы по недвижимости. Например, при приобретении квартиры в новостройке следует передать сотрудникам банка договор долевого участия в строительстве и пакет учредительных документов компании-застройщика (Устав, приказ о назначении директора и т. д.).

    При покупке недвижимости на вторичном рынке понадобятся следующие документы:

    • отчет об оценке;
    • выписки из ЕГРН, домовой книги;
    • технический и кадастровый паспорт;
    • документ-основание возникновения прав собственности у продавца, например, свидетельство о наследстве.

    Последнее обновление 2019-07-14 в 12:12

    Важный вопрос о приобретении собственного жилья встает перед многими людьми. Домов строится много, но цена высока. Купить просто без поддержки не каждому по плечу. Один из финансовых инструментов – это ипотека. С этой целью потенциальный заемщик готовит пакет документов для банка, в который входит справка 2-НДФЛ. Какие требования банки предъявляют к ней, поговорим дальше.

    За какой период нужна справка 2-НДФЛ для ипотеки?

    Оформить заявление на ипотеку можно в любом банке. Требования к пакету документов могут отличаться. Среди прочего справка 2-НДФЛ – один из важных документов.

    Чаще для ипотеки необходимо представить справку о доходах 2-НДФЛ за последние 6 или 12 месяцев. Сведения в справке должны быть актуальны на момент сделки. Срок годности справки составляет от 10 до 30 дней, в зависимости от требований банка. Поэтому по сроку годности обязательно нужно уточнить у менеджера финансовой организации.

    Зачем нужна справка 2-НДФЛ банку?

    Справка о доходах подтверждает официальное трудоустройство заемщика. Она позволяет кредитору оценить насколько платежестпособен его клиент, какова его величина дохода. Сотрудники банка рассматривают предоставленную справку и принимают решение о выдаче кредита. При этом, они оценивают сможет ли клиент уплачивать обязательные платежи по кредиту и хватит ли ему средств для проживания после уплаты. Исходя из этого, определяется сумма возможного кредита.

    Читайте также  Могут ли выпустить из сизо до суда

    Как сделать справку 2-НДФЛ для ипотеки?

    Чтобы получить справку 2-НДФЛ необходимо обратиться в бухгалтерию предприятия, где заемщик устроен официально.

    Работник пишет заявление и в течение трех дней ему выдают справку (п. 3 ст. 230 НК РФ).

    Вариант получения справки о доходах через личный кабинет налогоплательщика не подойдет, так как сведения в ИФНС есть только за предшествующие года, а для получения ипотеки такая справка будет не актуальна на текущий момент.

    Как выглядит справка 2-НДФЛ?

    С 2018 года справка 2-НДФЛ должна выглядеть так, ее форма утверждена Приказом ФНС России от 02.10.2018 N ММВ-7-11/566@.

    Получив справку 2-НДФЛ, работнику необходимо внимательно ее прочитать. Проверить правильность заполнения. Справка должна быть подписана руководителем, или уполномоченным представителем. Форма справки не предполагает заверять ее печатью, но для финансовой организации лучше поставить печать предприятия.

    Как быть, если нет официального заработка?

    А если гражданин, который хочет оформить ипотеку, официально не трудоустроен и получает оплату за труд в конверте. Соответственно, налоги работодатель за него не платит. А значит, и справку формы 2-НДФЛ выдать не может.

    Однако, есть банки, которые идут навстречу клиенту и рассматривают вариант без справки о доходах 2-НДФЛ. На начальном этапе оформления требуются всего два документа: паспорт и СНИЛС. При таком способе, как правило, возрастает процент по ипотеке, уменьшается сумма желаемого кредита.

    Как проверяют документы в банке?

    Комплект документов с заявлением на ипотеку в финансовых организациях тщательно проверяется.

    Проверка клиента осуществляется в несколько этапов.

    1. Скоринг. Специальная компьютерная программа, которая оценивает заявителя по:

    • возрасту;
    • профессии;
    • доходу;
    • стажу работы;
    • наличию имущества;
    • наличию обязательств и др.

    Программа автоматически определяет платежеспособность клиента.

    2. Проводят идентификацию клиента в соответствии с представленными документами. Обязательно фотографируют. Предлагают заполнить анкету.

    3. Служба безопасности проверяет место работы клиента:

    • достоверность сведений в справке;
    • адрес предприятия;
    • регистрацию в ИФНС;
    • не является ли предприятие банкротом;
    • ведет ли оно деятельность.

    4. Проверяют доход заявителя:

    • через банки, обслуживающие предприятие по зарплатным проектам;
    • делают звонки в бухгалтерию организации;
    • проверяют счета в других банках;
    • при наличии других видов дохода требуется подтверждение документальное (при сдаче жилья в аренду – договор);
    • если заявитель-предприниматель, придется представить декларации за несколько отчетных периодов и регистрационные документы.

    5. Осуществляют контроль кредитной истории в БКИ:

    • наличие кредитов;
    • наличие задолженности;
    • бывали ли случаи задержки выплаты.

    6. Проверяют благонадежность – наличие судимости.

    7. Обязательно проверяют имущество, которое приобретается:

    • правоустанавливающие документы;
    • нет ли обременения;
    • оценивается состояние объекта, его рыночная стоимость.

    В настоящее время банки имеют возможность получать информацию о клиентах из Пенсионного фонда. Если клиент банка зарегистрирован на портале Госуслуги, то используя данные клиента, банк направляет запрос на Госуслуги. На телефон клиента, указанный при регистрации, приходит sms. В ответ отправляется sms с согласием. Такой вариант проверки может осуществляться только с согласия клиента.

    Через портал Госуслуги, по просьбе банка, потенциальный заемщик может и сам переслать выписку из ПФ на электронный адрес финансовой организации.

    С налоговыми инспекциями банки пока не имеют связи.

    Ответственность за поддельную справку

    Подделка справки 2-НДФЛ является мошенничеством. Ответственность за это деяние распространяется на самого гражданина и должностных лиц, принимавших в этом деле участие (бухгалтера, кадровики, руководители). Возникает уголовная ответственность (ст.292, ст. 327 УК РФ) и влечет наказание в зависимости от величины причиненного вреда:

    • ограничение свободы от 6 месяцев до 4 лет;
    • штрафы от 80 000 руб.;
    • обязательные или исправительные работы.

    Попытка представить недостоверные сведения, может обернуться против претендента на ипотеку. В лучшем случае он попадет в «черный список» клиентов банка и более не сможет там обслуживаться. Поэтому, не стоит поддаваться на соблазнительные предложения купить справку 2-НДФЛ.

    Итоги

    1. Справку 2-НДФЛ следует получать у своего работодателя.
    2. Обращать внимание на заполнение и оформление справки.
    3. Не использовать для кредитования сомнительные документы.
    4. Можно получить ипотеку без справки 2-НДФЛ, но под большие проценты и меньшую сумму.
    5. Поддельные справки влекут уголовную ответственность.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Я очень старался при написании этой статьи, пожалуйста, оцените мои старания, мне это очень важно, спасибо!

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock detector